Jak imigranci uzyskują ubezpieczenie zdrowotne w ramach ACA?

Jeśli jesteś imigrantem przybywającym do USA, jedną z pierwszych rzeczy na twojej liście rzeczy do zrobienia jest uzyskanie ubezpieczenia zdrowotnego. W przeciwieństwie do wielu innych krajów, Stany Zjednoczone nie mają powszechnego ubezpieczenia zdrowotnego. I chociaż Medicare i Medicaid są sponsorowanymi przez rząd planami zdrowotnymi, nie są dostępne dla nowych imigrantów.

Ten artykuł odpowie na często zadawane pytania dotyczące opcji ubezpieczenia zdrowotnego dostępnego dla imigrantów, w tym nowo przybyłych i tych, którzy przebywają w USA od dłuższego czasu.

Czy subsydia premiowe ACA są ograniczone do obywateli USA?

Dotacje do premii (kredyty podatkowe premium) w giełdach są dostępne dla legalnie przebywających mieszkańców, które obejmują długą listę statusów imigracyjnych (należy zauważyć, że odroczona akcja na rzecz przybyszów z dzieciństwa – DACA – nie jest uważana za kwalifikujący się status imigracyjny do zakupu ubezpieczenia w wymiana).

W rzeczywistości dopłaty do składek są dostępne dla niedawnych imigrantów o dochodach poniżej poziomu ubóstwa, co nie ma miejsca w przypadku nie-imigrantów lub imigrantów, którzy legalnie przebywają w Stanach Zjednoczonych przez ponad pięć lat.

ACA wzywa, aby osoby z dochodami poniżej poziomu ubóstwa otrzymywały Medicaid zamiast prywatnych planów w zamian, dlatego dopłaty do składek generalnie nie są dostępne dla wnioskodawców z dochodami poniżej poziomu ubóstwa. Ale niedawni imigranci nie kwalifikują się do finansowanego przez władze federalne Medicaid, dopóki nie przebywają w Stanach Zjednoczonych przez co najmniej pięć lat (stany mają możliwość wykorzystania własnych środków w celu rozszerzenia zakresu Medicaid na niedawnych imigrantów, co niektórzy robią, szczególnie w przypadku kobiet w ciąży).

Kiedy napisano ustawę o przystępnej cenie (ACA), prawodawcy zdali sobie sprawę, że próg niższych dochodów ACA dla subsydiów składek (tj. poziom ubóstwa) pozostawi niedawnych imigrantów z niskimi dochodami bez żadnych realistycznych opcji ubezpieczenia. Dlatego specjalnie przewidzieli dotacje do składek, które pokryłyby nowych imigrantów o dochodach poniżej poziomu ubóstwa.

W tej sytuacji dochód wnioskodawcy jest traktowany tak, jakby był na poziomie ubóstwa (lub 139% poziomu ubóstwa w stanach, które rozszerzyły Medicaid, gdzie jest to najniższy dochód, który uprawnia do otrzymania dotacji w ramach wymiany zamiast Medicaid) .

W wyniku amerykańskiego planu ratunkowego osoby rejestrujące się z dochodami nieprzekraczającymi 150% poziomu ubóstwa kwalifikują się do dopłat do składek, które pokrywają pełny koszt referencyjnego planu zdrowotnego. Tak jest do końca 2022 r., chociaż może to zostać przedłużone przez ustawę Build Back Better, która była rozważana przez Kongres pod koniec 2021 r.

Jak na ironię, luka w zasięgu że prawodawcy próbowali zapobiec składaniu wniosków o niedawne imigrantów w przypadku około 2 milionów nie-imigrantów w 11 stanach, które zdecydowały się nie akceptować federalnych funduszy na rozszerzenie Medicaid (opcja, którą stany miały w wyniku orzeczenia Sądu Najwyższego z 2012 r., które wyeliminowało federalne prawo rządu do uzależnienia ogólnego finansowania Medicaid od gotowości stanu do rozszerzenia zasięgu).

Ponieważ stany te nie rozszerzyły Medicaid, dorośli bez dzieci na utrzymaniu generalnie nie kwalifikują się do Medicaid, niezależnie od tego, jak niskie są ich dochody. A ponieważ dopłaty do składek nie są dostępne dla osób o dochodach poniżej poziomu ubóstwa (ponieważ miały mieć Medicaid w ramach ACA), osoby te po prostu nie mają żadnego realistycznego dostępu do ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ płacenie pełnej ceny za ubezpieczenie jest generalnie nie jest to praktyczne dla osób z dochodami poniżej poziomu ubóstwa.

Wersja ustawy Build Back Better Act, która przeszła przez Izbę w listopadzie 2021 r., wymaga tymczasowej naprawy luki w zasięgu. Ustawodawstwo umożliwiłoby tym wnioskodawcom pełne dopłaty do składek i obniżki udziału w kosztach do 2025 r.

Ale w każdym stanie niedawni imigranci z legalnie obecnym statusem są już uprawnieni do dopłat do premii, nawet jeśli ich dochody są poniżej poziomu ubóstwa.

Skąd giełda wie, że kandydaci są obecni zgodnie z prawem?

Podczas procesu rejestracji giełdy muszą zweryfikować, czy osoba rejestrująca się legalnie przebywa w USA. We wniosku znajduje się sekcja, w której osoby niebędące obywatelami mogą wpisać swój status imigracyjny i podać szczegóły, takie jak numer cudzoziemca lub numer I-94 (tutaj pełna lista dokumentów, których można użyć do udowodnienia statusu imigracyjnego, i jak je wprowadzić, jeśli rejestrujesz się za pośrednictwem HealthCare.gov; giełdy państwowe mają podobne procedury).

Jeśli nie możesz wprowadzić numeru dokumentu lub pojawi się błąd, będziesz mieć możliwość przesłania kopii dokumentów imigracyjnych lub wysłania ich na giełdę. Jeśli w ogóle nie jesteś w stanie dostarczyć dokumentów imigracyjnych, Twoje ubezpieczenie może zostać anulowane z mocą wsteczną. Wygaśnięcie ubezpieczenia ma miejsce każdego roku, gdy zapisani nie są w stanie przedstawić odpowiedniego dowodu statusu imigracyjnego.

Więc jeśli zarejestrujesz się i masz problemy z systemem, który weryfikuje status imigracyjny, nie pozwól, by się to prześlizgnęło, ponieważ Twoje ubezpieczenie może zostać zakończone, jeśli to zrobisz. Skontaktuj się z giełdą, aby uzyskać pomoc, telefonicznie lub osobiście w centrum rejestracji, i upewnij się, że Twoja dokumentacja została zaakceptowana.

Jakie ubezpieczenie jest dostępne dla imigrantów w wieku 65 lat lub starszych?

Przed 2014 r. było niewiele opcji dla niedawnych imigrantów w wieku 65 lat lub starszych. Prywatne indywidualne polisy zdrowotne generalnie nie były dostępne dla osób w wieku powyżej 64 lat i podobnie jak Medicaid, trzeba czekać pięć lat, zanim niedawni imigranci będą mogli zapisać się do Medicare. Dlatego starsi imigranci często musieli polegać na długoterminowym ubezpieczeniu podróży, chyba że mieli dostęp do planu sponsorowanego przez pracodawcę w USA

Nawet po pięciu latach na Medicare często nie było stać imigrantów. Ponieważ Medicare jest częściowo finansowany z podatków od wynagrodzeń, które pracownicy amerykańscy płacą w trakcie swojej kariery, Medicare Część A (ubezpieczenie szpitalne) jest wolne od składek tylko dla osób, które płaciły podatki na Medicare przez co najmniej dziesięć lat (małżonkowie pozostający w domu mogą kwalifikować się do Medicare na podstawie historii pracy współmałżonka).

Po pięciu latach imigranci, którzy ukończyli 65 lat, mogą wykupić Medicare, nawet jeśli nie wpłacili do systemu Medicare podatków od wynagrodzeń. W 2022 r. Medicare Część A wynosi 499 USD miesięcznie dla osób bez historii pracy w USA, a Medicare Część B 170,10 USD miesięcznie (każdy płaci składkę za Medicare Część B, niezależnie od historii pracy; osoby rejestrujące się z dochodami powyżej 91 000 USD płacą więcej dla części B).

Ubezpieczenie Medigap i Medicare Część D to ważne dodatki, które można dodać do Medicare, ale wiążą się one z dodatkowymi składkami.

Ale legalnie obecni imigranci mogą zapisać się do prywatnych planów na rynku indywidualnym, gdy tylko przybędą do USA, a dzięki ACA nie mają już takiej przeszkody, jeśli mają więcej niż 64 lata (rynek indywidualny ubezpieczenie jest dostępne niezależnie od wieku, o ile dana osoba nie jest również zapisana do Medicare).

Ponadto dopłaty do składek są dostępne bez względu na wiek i, jak opisano powyżej, dotacje są dostępne dla niedawnych imigrantów o dochodach poniżej poziomu ubóstwa. A amerykański plan ratunkowy sprawił, że dotacje te są większe i szerzej dostępne.

W przypadku osób, które nie kwalifikują się do dopłat do składek i muszą płacić pełną cenę, składki indywidualne i małe grupy dla starszych uczestników są ograniczone do nie więcej niż trzykrotności składki pobieranej za 21-latka, zgodnie z warunkami DDA. Zatem 85-latek zostanie obciążony taką samą kwotą jak 64-latek (w obu przypadkach jest to trzykrotność stawki pobieranej od 21-latka, chyba że państwo wymaga niższego wskaźnika; nie może być to wyższy niż trzy do jednego).

Nadal dostępne są plany ubezpieczenia podróżnego i plany zdrowotne dla „imigrantów przyjeżdżających”, ale mają one zwykle bardziej ograniczony zakres niż plany dostępne w wymianie, z limitami świadczeń i wcześniejszymi wykluczeniami schorzeń. Plany te nie są uważane za minimalny podstawowy zasięg, ale nie ma już kary za brak minimalnego podstawowego ubezpieczenia, chyba że znajdujesz się w jednym z niewielu stanów, które mają własne kary.

Czy imigrant może zapisać się do ubezpieczenia poza otwartą rejestracją?

Tak. Stanie się obywatelem USA lub uzyskanie legalnego statusu w USA jest zdarzeniem kwalifikującym, które daje osobie 60 dni na zapisanie się do planu za pośrednictwem giełdy ubezpieczeń zdrowotnych (należy zauważyć, że jest to jedno z niewielu zdarzeń kwalifikujących, które nie wyzwalają specjalny okres zapisów dla planów zakupionych poza giełdą, specjalny okres zapisów jest dostępny tylko na giełdzie).

Niektórzy niedawni imigranci mają dostęp do planów sponsorowanych przez pracodawców, a te plany mają również specjalne okresy zapisów dla osób zatrudnionych poza otwartym zapisem lub przeżyją wydarzenie kwalifikujące. Tak więc chociaż otwarta rejestracja – zarówno w przypadku planów indywidualnych, jak i sponsorowanych przez pracodawców – odbywa się tylko raz w roku, nowi imigranci mają możliwość zapisania się na ubezpieczenie niezależnie od tego, kiedy imigrują.

Czy nieudokumentowani imigranci mogą uzyskać ubezpieczenie?

Zgodnie z zasadami ACA, legalnie obecni imigranci mogą zapisać się do planów oferowanych za pośrednictwem giełdy i mogą otrzymywać dopłaty do składek, jeśli ich dochody kwalifikują ich do tego. Ale ACA nie ma żadnych przepisów, które pozwalają nieudokumentowanym imigrantom uzyskać ubezpieczenie.

Prawo wyraźnie zabrania nieudokumentowanym imigrantom kupowania ubezpieczenia w ramach wymiany — nawet jeśli płacą pełną cenę; patrz sekcja 1312(f)(3) ACA. Nieudokumentowani imigranci również generalnie nie kwalifikują się do Medicaid.

Istnieje kilka stanów, które zezwalają dzieciom nieposiadającym dokumentów na zapisanie się do Medicaid. Do tego ubezpieczenia wykorzystują fundusze stanowe, w przeciwieństwie do normalnej kombinacji funduszy stanowych i federalnych wykorzystywanych do pokrywania innych zapisów do Medicaid. California Medicaid (Medi-Cal) objęła już nieudokumentowane dzieci, ale stany rozszerzyły ten program w 2020 r., Aby objąć młodych dorosłych w wieku do 26 lat.

Nieudokumentowani imigranci mogą uzyskać ubezpieczenie w ramach planów sponsorowanych przez pracodawcę lub studenckich planów zdrowotnych, jeśli kwalifikują się w inny sposób, a także mogą wykupić indywidualne ubezpieczenie rynkowe, o ile kupują je poza giełdą. Ale na razie nie są w stanie zarejestrować się w ramach wymiany ubezpieczeń zdrowotnych w żadnym stanie.

Streszczenie

Ulgi podatkowe ACA są dostępne dla legalnych imigrantów, niezależnie od tego, jak długo przebywają w USA Medicaid i Medicaid są ogólnie dostępne dopiero po pięciu latach, ale imigranci, którzy w przeciwnym razie byliby uprawnieni do tych programów, mogą zapisać się do ubezpieczenia poprzez giełdę ubezpieczeń zdrowotnych, z dopłatami opartymi na ich dochodach.

Jeśli Ty lub bliska Ci osoba jesteście nowicjuszami w USA, system opieki zdrowotnej może być nieco przytłaczający. Ale ważne jest, aby zrozumieć, że dostępne są opcje ubezpieczenia zdrowotnego. Nie musisz być obywatelem USA, aby skorzystać z giełdy ubezpieczeń zdrowotnych, a subsydia są dostępne dla legalnego przedstawienia imigrantów tak samo, jak dla obywateli USA.