Zrozumienie zwrotu kosztów opieki zdrowotnej

Zwrot kosztów opieki zdrowotnej to opłata, którą Twój szpital, świadczeniodawca, placówka diagnostyczna lub inni świadczeniodawcy otrzymują za świadczenie usług medycznych.

Często Twój ubezpieczyciel zdrowotny lub płatnik rządowy pokrywa koszty całości lub części Twojej opieki zdrowotnej. W zależności od Twojego planu zdrowotnego, możesz być odpowiedzialny za część kosztów, a jeśli w ogóle nie masz ubezpieczenia zdrowotnego, będziesz odpowiedzialny za zwrot całości kosztów opieki zdrowotnej swoim świadczeniodawcom.

Zazwyczaj płatność następuje po otrzymaniu usługi medycznej, dlatego nazywa się to refundacją. Jest kilka rzeczy, które powinieneś wiedzieć o zwrocie kosztów opieki zdrowotnej przy wyborze ubezpieczenia zdrowotnego i planowaniu opieki zdrowotnej.

Źródła zwrotu kosztów

Świadczeniodawcy są opłacani przez płatników ubezpieczeniowych lub rządowych w ramach systemu refundacji. Po otrzymaniu usługi medycznej Twój usługodawca wysyła rachunek do osoby odpowiedzialnej za pokrycie kosztów leczenia.

Naliczana kwota jest oparta na usłudze i uzgodnionej kwocie, którą Medicare lub ubezpieczyciel zobowiązał się zapłacić za tę konkretną usługę. Możesz wyszukać procedurę według kodu wspólnej technologii proceduralnej (CPT), aby zobaczyć, ile Medicare za nią zwraca.

Prywatne firmy ubezpieczeniowe negocjują własne stawki zwrotu kosztów z dostawcami usług i szpitalami. Niektóre szpitale i dostawcy nie przyjmują pacjentów, których ubezpieczenie nie pokrywa ich wystarczająco – chyba że jest to nagły wypadek.

Współpłacenie i współubezpieczenie

Twoje ubezpieczenie zdrowotne może wymagać opłacenia współpłacenia lub współubezpieczenia za usługę medyczną, a kwota ta jest zwykle wyraźnie określona w umowie ubezpieczenia.

Saldo rozliczeń

Jeśli Twój świadczeniodawca akceptuje Twoje ubezpieczenie na usługi, oznacza to, że zwrot kosztów tej usługi dla Twojego płatnika został już uzgodniony i Twój świadczeniodawca zaakceptuje go bez dodatkowych kosztów poza współpłaceniem i współubezpieczeniem.

Naliczanie dodatkowej kwoty, chyba że zostałeś poinformowany z wyprzedzeniem, nazywa się rozliczeniem salda. W normalnych okolicznościach rozliczanie salda jest nielegalne.

Twoja część płatności za dodatkowe usługi

Nawet jeśli jesteś objęty ubezpieczeniem zdrowotnym, być może będziesz musiał zapłacić z własnej kieszeni za procedury i usługi, które nie są objęte Twoim ubezpieczeniem. Za tę opłatę odpowiadasz i nie jest to to samo, co rozliczenie salda.

Opieka concierge, w ramach której zawierasz umowę z lekarzem lub praktyką, aby uzyskać dodatkową opiekę, zwykle wiąże się ze znacznymi kosztami, których nie pokrywa Twój ubezpieczyciel.

Własna płatność

Jeśli płacisz za opiekę zdrowotną z własnej kieszeni, Twój lekarz ma obowiązek udzielić Ci informacji o kosztach usług. Pamiętaj jednak, że mogą wystąpić nieprzewidywalne koszty.

Na przykład, jeśli masz test diagnostyczny, możesz rozwinąć alergię na materiał kontrastowy. Może to wymagać innej usługi — leczenia reakcji alergicznej. Kosztu tej usługi nie można było przewidzieć przed badaniem, jeśli wcześniej nie wiedziałeś o alergii.

Porozumienie dotyczące zwrotu kosztów opieki zdrowotnej (HRA)

Plany zwrotu kosztów zdrowotnych (HRA) to świadczenia zdrowotne dla pracowników oferowane przez niektórych pracodawców w Stanach Zjednoczonych. Refundują pracownikom wydatki na leczenie z własnej kieszeni. Nie są one oferowane jako jedyne świadczenie i muszą być częścią grupowego planu ubezpieczenia zdrowotnego.

HRA jest finansowany przez pracodawcę i pracodawca otrzymuje ulgę podatkową, podczas gdy pracownik nie jest opodatkowany od pieniędzy jako dochód.

Zrozumienie rachunków medycznych

Rachunki medyczne mogą wyglądać na proste lub skomplikowane, w zależności od tego, ile usług miałeś. Ogólnie powinieneś zobaczyć nazwę usługi, całkowity koszt usługi i koszt dla Ciebie. Jednak przeczytanie rachunku w celu znalezienia tych elementów może zająć trochę czasu.

Zwrot oznacza spłatę. Zazwyczaj zakupy, takie jak te, które robisz w sklepie, są opłacane z góry i zazwyczaj nie możesz zabrać przedmiotów, dopóki za nie nie zapłacisz. Usługi, w tym naprawy domowe i usługi restauracyjne, są często opłacane w formie zwrotu kosztów po otrzymaniu usługi.

Opieka zdrowotna jest usługą opłacaną w formie zwrotu kosztów, głównie dlatego, że świadczeniodawcy i szpitale nie mogą Cię odrzucić, jeśli masz naprawdę nagły wypadek, a także dlatego, że specyfiki usługi zwykle nie można określić z całkowitą pewnością z góry.

Niezależnie od tego, czy otrzymujesz pomoc publiczną, czy płacisz za ubezpieczenie zdrowotne, możesz i powinieneś sprawdzić swoje rachunki medyczne i być świadomym kwot zwrotu.