Medicare może być najtańszą opcją ubezpieczenia dla amerykańskich seniorów, ale to nie znaczy, że jest tania. Niektórym nadal może być trudno związać koniec z końcem.
Senior, który przepracował 40 kwartałów (10 lat) w zatrudnieniu opodatkowanym Medicare, może otrzymać składki na ubezpieczenie szpitalne (Część A) za darmo, ale zapłaci co najmniej 1608 USD za składki na ubezpieczenie medyczne (Część B) w 2018 roku. jeśli znajdują się w najniższym przedziale dochodów, zarabiają mniej niż 85 000 USD jako osoba fizyczna lub mniej niż 170 000 USD jako para. Osoby w najwyższym przedziale podatkowym będą płacić aż 5143 USD rocznie.
Należy pamiętać, że nie obejmuje to kosztów udziału własnego, współpłatności, współubezpieczenia, ubezpieczenia leków na receptę (Część D) ani rzeczywistej opieki.
Koszty te pojawiają się w perspektywie, gdy zdajesz sobie sprawę, że maksymalna kwota, jaką ktoś otrzyma w ramach świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych w 2018 r., wynosi 9047 USD na osobę i 13 509 USD na parę. Oznacza to, że osoba bez innych aktywów lub zasobów finansowych zapłaciłaby 18 procent swojego rocznego dochodu na składki części B, a para, płacąc 1608 dolarów rocznych składek na osobę, zapłaciłaby nawet 24 procent.
To nie pozostawia wiele miejsca na inne wydatki, takie jak jedzenie, mieszkanie, media i inne podstawowe potrzeby.
:max_bytes(150000):strip_icc()/tracking-his-finances-with-technology-1227191110-55a160210d644d229dd42b767e65ca08.jpg){kind=tracking}
Rodzaje programów oszczędnościowych Medicare
Dzięki Bogu dostępne są programy oszczędnościowe Medicare, aby złagodzić cios. Programy te nie płacą bezpośrednio za opiekę zdrowotną. To, co robią, to spłacanie kosztów, które Medicare pozostawia na stole, takich jak składki, odliczenia, współubezpieczenie i współpłatności. Oto zestawienie tego, co obejmuje każdy program.
| Program oszczędnościowy Medicare | Co obejmuje |
|---|---|
| Kwalifikowane osoby niepełnosprawne i pracujące (QDWI) | Składki części A |
| Kwalifikujący się pracownik (QI) | Składki części B |
| Kwalifikowany Beneficjent Medicare (QMB) | składki części A; Część B współubezpieczenie, współpłatności, odliczenia i składki |
| Określony Beneficjent Medicare o niskich dochodach (SLMB) | Składki części B |
Aby zakwalifikować się do któregokolwiek z tych programów, musisz kwalifikować się przynajmniej do Medicare Część A, jeśli nie jesteś zapisany. Musisz również spełnić określone wymagania dotyczące dochodów i majątku. Mówiąc najprościej, musisz udowodnić, że masz potrzebę finansową.
QDWI jest wyjątkowy, ponieważ jest przeznaczony dla osób, które korzystały z Medicare ze względu na niepełnosprawność, ale po powrocie do pracy nie kwalifikowały się już do bezpłatnej części A. Aby kwalifikować się do programu, muszą mieć mniej niż 65 lat i być niepełnosprawni, ich zarobki przekraczają limity znacznej działalności zarobkowej i nie kwalifikują się do Medicaid.
Limity dochodów do kwalifikacji
Każdy z czterech programów oszczędnościowych Medicare ma inne wymagania kwalifikowalności finansowej. Jeśli chodzi o dochód, federalny limit ubóstwa (FPL) służy do określania uprawnień w wielu programach rządowych.
Każdego roku US Census Bureau aktualizuje progi ubóstwa w 48 sąsiadujących stanach, Dystrykcie Kolumbii, Alasce i Hawajach. FPL jest następnie obliczany na podstawie progu ubóstwa i wskaźnika cen konsumpcyjnych.
To są obecne limity uprawniające do dochodu na 2018 rok.
| Program oszczędnościowy Medicare | Indywidualny dochód miesięczny w 2018 r. | Miesięczny dochód pary w 2018 r. |
|---|---|---|
|
Kwalifikowane osoby niepełnosprawne i pracujące (QDWI) (200 procent lub mniej FPL) |
4105 USD Alaska: 5 105 USD Hawaje: 4705 USD |
5 499 $ Alaska: 6849 $ Hawaje: 6 309 $ |
|
Kwalifikujący się pracownik (QI) (135 procent lub mniej FPL) |
1377$ Alaska: 1,715 $ Hawaje: 1580 $ |
$1,847 Alaska: 2303 $ Hawaje: 2121 USD |
|
Kwalifikowany Beneficjent Medicare (QMB) (100 procent lub mniej FPL) |
1025 USD Alaska: 1 275 USD Hawaje: $1175 |
1374$ Alaska: 1,711 USD Hawaje: 1576 USD |
|
Określony Beneficjent Medicare o niskich dochodach (SLMB) (100 do 120 procent FPL) |
1226 USD Alaska: 1526 USD Hawaje: 1406 USD |
1644 USD Alaska: 2049 $ Hawaje: 1887 $ |
Limity dochodów są aktualizowane corocznie 1 kwietnia. Wartości te obowiązują od 1 kwietnia 2018 do 31 marca 2019.
Limity aktywów do kwalifikacji
Niektóre aktywa mogą być liczone, jeśli chodzi o uprawnienia do programów oszczędnościowych Medicare. Aktywa płynne, czyli rzeczy, które można sprzedać za gotówkę, mogą utrudnić zakwalifikowanie. Może to obejmować gotówkę, rachunki bankowe, akcje, obligacje, nieruchomości i pojazdy silnikowe.
Wytyczne federalne wykluczają jednak następujące kwestie:
- Twoje główne miejsce zamieszkania
- Twój podstawowy samochód
- Fundusze pogrzebowe do 1500 USD na osobę
- Działki grobowe
- Meble i inne artykuły gospodarstwa domowego
- Ubezpieczenie na życie o wartości pieniężnej poniżej 1500 USD
- Obrączki ślubne/zaręczynowe
Nie są one uważane za policzalne aktywa.
| Program oszczędnościowy Medicare | Aktywa indywidualne w 2018 roku | Para aktywów w 2018 roku |
|---|---|---|
|
Kwalifikowane osoby niepełnosprawne i pracujące (QDWI) |
4000 $ |
$6,000 |
|
Kwalifikujący się pracownik (QI) |
7390$ |
$11,090 |
|
Kwalifikowany Beneficjent Medicare (QMB) |
7390$ |
$11,090 |
|
Określony Beneficjent Medicare o niskich dochodach (SLMB) |
7390$ |
$11,090 |
Chociaż Medicare jest programem federalnym, programy oszczędnościowe Medicare są prowadzone przez programy Medicaid w każdym stanie. Pozwala to stanom na ustalenie ostatecznych warunków kwalifikowalności.
Większość stanów przestrzega zalecanych federalnych limitów aktywów, ale niektóre stany — Alabama, Arizona, Connecticut, Delaware, Dystrykt Kolumbii, Mississippi, Nowy Jork, Oregon i Vermont — zdecydowały się na ich brak.
Jak złożyć wniosek
Jeśli spełniasz kryteria któregokolwiek z czterech wymienionych powyżej programów, podejmij działanie. Aby złożyć wniosek, skontaktuj się ze stanowym biurem Medicaid lub zadzwoń pod numer 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048). Możesz także pobrać aplikację online.
Zapisanie się do programu oszczędnościowego Medicare automatycznie zapisuje Cię do Medicare Część B, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś. Może to być wygodny sposób na uniknięcie płacenia kar za opóźnienia w części B. Zapisanie się do Części B po początkowym okresie zapisów lub Specjalnym okresie zapisów w oparciu o zatrudnienie skutkowałoby dożywotnimi karami części B. Zapisanie się do programu oszczędnościowego Medicare eliminuje wszelkie kary, które zapłaciłbyś za składki na część B.
Jeśli masz trudności ze spłatą rachunków Medicare, wiedz, że pomoc jest dostępna. Możesz kwalifikować się do jednego lub więcej z czterech programów oszczędnościowych Medicare — kwalifikujących się osób niepełnosprawnych i pracujących (QDWI), kwalifikujących się osób (QI), kwalifikowanego beneficjenta Medicare (QMB) lub określonego beneficjenta o niskich dochodach Medicare (SLMB). Sprawdź swoje aktywa i dochody, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do pomocy w ramach stanowego programu Medicaid.
Discussion about this post