Kwalifikowalność do Medicaid: MAGI i Twoje aktywa

Kwalifikacja do Medicaid nie jest tak prosta, jak mogłoby się wydawać, przynajmniej już nie. Chociaż twoje dochody odgrywają oczywistą rolę – Medicaid jest w końcu programem dla ubogich i potrzebujących medycznie – twoja kwalifikowalność może również zależeć od twojego udziału w innych programach rządowych.

Sposób, w jaki kwalifikujesz się do Medicaid, wpływa na to, jak rząd patrzy na Twoje finanse. Zrozumienie różnicy może być kluczowe dla ochrony Twoich aktywów na dłuższą metę.

Dwie kategorie uprawnień do Medicaid

Przed wprowadzeniem ustawy o przystępnej cenie kwalifikowalność do Medicaid opierała się na tym, ile pieniędzy zarobiłeś i ile posiadałeś, np. Twój dochód, majątek i wartość netto. Jednak po uchwaleniu prawa kwalifikowalność została podzielona na dwie odrębne grupy.

Niektóre osoby nadal kwalifikowały się do Medicaid w staromodny sposób, podczas gdy inne kwalifikują się na podstawie ich zmodyfikowanego skorygowanego dochodu brutto (MAGI).

MAGI

Osoby spełniające te kryteria:

• 19 i 20 lat mieszka z rodzicami
• Bezdzietni dorośli w wieku od 19 do 64 lat, którzy mieszkają w stanach z ekspansją Medicaid
• Osoby uprawnione do Programu Świadczeń Planowania Rodziny
• Niemowlęta i dzieci poniżej 19 roku życia
• Rodzice/opiekunowie i krewni mieszkający w tym samym gospodarstwie domowym
• Kobiety w ciąży

Nie-MAGI

Osoby spełniające te kryteria:

• Dzieci z rodziny zastępczej, w tym byłych dzieci z rodziny zastępczej do 26. roku życia, które korzystały z Medicaid w dniu 18. urodzin
• Osoby zinstytucjonalizowane w domach dla dorosłych prowadzonych przez Lokalny Wydział Opieki Społecznej (LDSS) lub Biuro ds. Zdrowia Mniejszości (OMH) Ośrodki Opieki Mieszkaniowej/Rezydencje Społeczne

• Beneficjenci Medicare zarabiający mniej niż 100% federalnego poziomu ubóstwa (FPL)

W zależności od tego, do której grupy należysz, MAGI lub nie MAGI, rząd stosuje różne czynniki, aby zdecydować, czy kwalifikujesz się do Medicaid.

Jak obliczyć MAGI

MAGI jest głównym narzędziem używanym przez rząd do określenia, czy kwalifikujesz się do Medicaid lub dotowanego ubezpieczenia zdrowotnego za pośrednictwem Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych. Zrozumienie MAGI jest tak proste, jak zwrot podatku, co oznacza, że ​​może być mylące. Oto, co musisz wiedzieć.

Dochód brutto

Twój dochód brutto to całkowity dochód uzyskany z pracy. To pieniądze, które aktywnie napływają i nie uwzględniają środków trwałych, takich jak nieruchomości czy pojazdy. Osoby mieszkające lub pracujące za granicą mogą skorzystać z wyłączenia dochodu z zagranicy w swoich zeznaniach podatkowych w USA.

Skorygowany dochód brutto

Twój skorygowany dochód brutto (AGI) to Twój dochód brutto po kwalifikujących się odliczeniach podatkowych.

Na przykład możesz odliczyć wydatki nauczycieli, potrącenia z konta oszczędnościowego na zdrowie, składki IRA, wydatki na leczenie, koszty przeprowadzki, potrącenia na ubezpieczenie zdrowotne dla samozatrudnionych, podatki od samozatrudnienia, odsetki od kredytów studenckich na zeznaniach podatkowych, czesne itp.

Zmodyfikowany Skorygowany Dochód Brutto

Zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) to Twój AGI z wykluczonym dochodem zagranicznym, niepodlegającą opodatkowaniu częścią dochodu z Ubezpieczeń Społecznych i odsetkami zwolnionymi z podatku.

Zasadniczo dodaje to pewne odliczenia od AGI. Dla większości ludzi AGI i MAGI będą takie same.

Jednak jeśli chodzi o kwalifikowalność do Medicaid, MAGI składa się z dwóch elementów. Pierwszy to dochód twojego gospodarstwa domowego, a drugi to wielkość twojego gospodarstwa domowego.

Jeśli jesteś sam, w rodzinie dwuosobowej lub w rodzinie pięcioosobowej, będziesz mieć różne poziomy kwalifikacji MAGI, aby kwalifikować się do tych programów. Każdy stan będzie miał również różne poziomy MAGI, w zależności od tego, czy uchwaliły ekspansję Medicaid, czy nie.

Medicaid i test aktywów

Jeśli chodzi o kwalifikowalność nie-MAGI Medicaid, w grę wchodzą zarówno Twoje dochody, jak i Twoje aktywa. Większość programów rządowych, które kwalifikują Cię do Medicaid, wykorzystuje test aktywów. SSI wyznacza standardy.

Jeśli Twoje dochody i majątek przekraczają określony poziom, nie kwalifikujesz się do programu. W 2021 r. limit dochodów ustalono na 2382 USD miesięcznie, a limity aktywów na 2000 USD dla osoby fizycznej.

MAGI Medicaid nie obejmuje wszystkiego. Twoje aktywa wchodzą w grę, jeśli chodzi o długoterminowe usługi i wsparcie (LTSS), część Medicaid, która opłaca opiekę długoterminową w domu opieki.

Aktywa

Są to najczęstsze atuty, które należy wziąć pod uwagę, chociaż ta lista nie jest wyłączna.

Konta bankowe i gotówka

Twoje pierwsze 2000 $ należy do Ciebie i tylko do Ciebie. Medicaid policzy tylko dolary powyżej tej kwoty. Na przykład, jeśli masz na swoim koncie bankowym 2500 USD, tylko 500 USD będzie zaliczane do kwalifikujących się aktywów Medicaid.

Fundusze pogrzebowe i pogrzebowe

Rząd pozwala na pewną godność, jeśli chodzi o śmierć i umieranie. Fundusze wykorzystane na wstępne zorganizowanie pogrzebu lub upamiętnienia są wyłączone z Twoich aktywów Medicaid. Obejmuje to zakupione wcześniej działki grobowe, nie tylko dla Ciebie, ale dla Twojej najbliższej rodziny.

Jeśli nie zostaną podjęte żadne przygotowania, konto bankowe do 1500 USD może zostać zarezerwowane na pokrycie kosztów pogrzebu i nie będzie ono zaliczane do kwalifikujących się aktywów Medicaid.

Polisy ubezpieczeniowe

Nie wszystkie polisy ubezpieczeniowe są sobie równe. Terminowe polisy na życie wypłacają świadczenie po śmierci, ale nie naliczają wartości pieniężnej za życia. Inne rodzaje polis — stałe, uniwersalne, zmienne lub na całe życie — zyskują wartość pieniężną w czasie. To są te, na które Medicaid kieruje swoją uwagę.

Medicaid uwzględni w teście aktywów wartość pieniężną polisy ubezpieczeniowej na życie powyżej 1500 USD, chociaż w kilku stanach kwota ta jest różna. Na przykład, jeśli wartość gotówkowa wynosi 2000 USD, tylko 500 USD będzie liczyło się do Twojego limitu uprawnień.

Nieruchomość

Twój dom jest prawdopodobnie Twoim najcenniejszym zasobem, ale może nie liczyć się do testu aktywów Medicaid. Dopóki Twoje miejsce zamieszkania znajduje się w stanie, w którym ubiegasz się o Medicaid i planujesz powrót do domu, jest ono chronione do wartości 603 000 USD, chociaż niektóre stany przyjęły górny limit 906 000 USD.

Dodatkowe właściwości mogą zostać wyłączone z testu aktywów. Zależy to od tego, czy te dodatkowe nieruchomości są niezbędne do Twojego wsparcia, tj. generują dochód w wysokości co najmniej 6% wartości nieruchomości każdego roku. Weź pod uwagę gospodarstwa rolne, nieruchomości na wynajem i inne inwestycje w nieruchomości w tej kategorii.

Pojazdy

Jeśli posiadasz samochód, możesz mieć pewność, że Medicaid nie będzie miał do Ciebie pretensji, bez względu na to, ile będzie to kosztować. To może być nawet Lamborghini! Możesz również zwolnić drugi pojazd mający więcej niż siedem lat, chyba że jest to pojazd luksusowy lub jest to samochód zabytkowy lub klasyczny mający więcej niż 25 lat.

Jeśli jesteś w związku małżeńskim, twój małżonek będzie dzielić pewien procent twojego majątku. Każdy stan ma inne zasady, w jaki sposób można to przydzielić. Koniecznie skontaktuj się z lokalnym biurem Medicaid.

Korzystanie z MAGI

Ustawa o przystępnej cenie uprościła uprawnienia i zapisy do Medicare dla milionów Amerykanów. Korzystanie z MAGI do kwalifikacji uprościło proces aplikacji. Obciążenie administracyjne związane z potwierdzaniem majątku zostało odłożone na bok. Niestety dało to również bogatym możliwość skorzystania z pieniędzy podatników.

Ta luka występuje, ponieważ większość Amerykanów kwalifikuje się teraz do Medicaid za pośrednictwem MAGI, który, o ile nie szukasz długoterminowej opieki w domu opieki, nie korzysta już z testu aktywów. Osoby bogate w aktywa, szczególnie te, które posiadają inwestycje lub nieruchomości, technicznie mogą nadal spełniać kryteria MAGI.

Ktoś mógłby posiadać dom o wartości 850 000 dolarów, Lamborghini, drugi pojazd, setki akrów ziemi uprawnej i technicznie nadal kwalifikować się do Medicaid.

Ci Amerykanie byliby uważani za bogatych według wszelkich standardów, ale chroniąc swoją wartość netto zgodnie z obecnymi przepisami podatkowymi, byliby prawnie uprawnieni do Medicaid lub planów subsydiowanych za pośrednictwem Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych. Dzieje się tak nawet wtedy, gdy mogliby z łatwością zanurzyć się w swoim majątku, aby zapłacić za ubezpieczenie zdrowotne.

Jeśli intencją jest zapewnienie opieki zdrowotnej najbardziej potrzebującym finansowo, MAGI Medicaid może być zmuszona do rozważenia, w jaki sposób poradzi sobie z tą luką. GOP obecnie stara się uchylić Obamacare, co w efekcie położyłoby kres całemu programowi MAGI Medicaid.

Jednak spowodowałoby to również ponowne wprowadzenie zawiłości do systemu, które ustawa o przystępnej cenie starała się zmniejszyć. Miej oko na potencjalne reformy Medicaid w przyszłości.

Kwalifikowalność do Medicaid może być skomplikowaną kwestią. Niezależnie od tego, czy spełniasz kryteria MAGI, czy nie MAGI, Twoje aktywa będą pod kontrolą, jeśli potrzebujesz długoterminowej opieki w domu opieki. Dowiedz się, w jaki sposób będą liczone Twoje aktywa, a znajdziesz sposoby ich ochrony w przyszłości.