Alternatywy dla Medicare Część D

Część D nie jest jedynym sposobem na uzyskanie ubezpieczenia na leki na receptę, gdy jesteś seniorem lub jesteś niepełnosprawny. Istnieje kilka opcji, których możesz użyć zamiast planu Part D, a innych możesz użyć dodatkowo do planu Part D, aby uzyskać potrzebne ubezpieczenie.

Masz decyzję do podjęcia. Jeśli kwalifikujesz się do części D, czy powinieneś się o nią ubiegać? Jeśli tak, czy będziesz chciał również wprowadzić inny plan leków na receptę? Pamiętaj, że nie możesz używać kuponów na leki producenta na leki, które kupujesz za pośrednictwem federalnego programu opieki zdrowotnej, takiego jak Medicare lub Medicaid, ale możesz ich używać z innymi rodzajami ubezpieczeń. Posiadanie więcej niż jednego planu zdrowotnego oznacza dla Ciebie więcej kosztów, ale może być tego warte.

A jeśli nie kwalifikujesz się do części D, jakie masz opcje? Nie martw się. Możesz być w stanie uzyskać ubezpieczenie na leki na receptę za pośrednictwem jednego z następujących programów, jeśli się kwalifikujesz:

• Plany zdrowotne sponsorowane przez pracodawcę
• Federalne świadczenia zdrowotne dla pracowników (FEHB)
• Plany rynku ubezpieczeń zdrowotnych
• Indyjskie usługi zdrowotne
• Medicaid
• Program kompleksowej opieki nad osobami starszymi (PACE)
• Korzyści z TRICARE i weteranów

Plany zdrowotne sponsorowane przez pracodawcę

Wiele osób kontynuuje pracę po uzyskaniu uprawnień do Medicare w wieku 65 lat. Przecież wiek emerytalny z Ubezpieczeń Społecznych wynosi 67 lat. Pobieranie świadczeń przed osiągnięciem wieku emerytalnego będzie oznaczać mniejsze czeki, a to oznacza mniejsze dochody z Ubezpieczeń Społecznych w dłuższej perspektywie.

Jest to jeden z powodów, dla których wiele osób później pozostaje na planach zdrowotnych sponsorowanych przez pracodawcę. Mogą uważać, że ich plan sponsorowany przez pracodawcę jest lepszy niż Medicare lub mogą uważać, że nie muszą rejestrować się w Medicare, dopóki nie stracą obecnego ubezpieczenia zdrowotnego.

Brak początkowego okresu rejestracji w Medicare może Cię dosłownie kosztować. Możesz zarejestrować się później tylko wtedy, gdy firma, w której pracujesz, zatrudnia co najmniej 20 pracowników na pełny etat lub ekwiwalent. Ten specjalny okres zapisów trwa osiem miesięcy od momentu odejścia z pracy lub utraty ubezpieczenia zdrowotnego, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Jeśli przegapisz te okresy rejestracji, zostaniesz obciążony karą za opóźnienie.

Kary za spóźnienie w części D zależą od pokrycia należnego. Oznacza to, że Twój plan zdrowotny sponsorowany przez pracodawcę jest tak samo dobry jak standardowy plan Część D i spełnia określone kryteria kwalifikacyjne.

Najważniejsze pytanie brzmi, czy powinieneś zachować swój plan sponsorowany przez pracodawcę i jednocześnie ubiegać się o Część D. Odpowiedź nie jest taka prosta. Korzystne może być posiadanie dodatkowego ubezpieczenia na leki na receptę, ponieważ niektóre leki są wyłączone z części D ubezpieczenia. Jednak każdy plan sponsorowany przez pracodawcę ma swoje własne zasady i niektórzy mogą zrezygnować z ubezpieczenia na leki na receptę, gdy dowiedzą się, że masz Część D. Jeśli masz rodzinę, która polega na ubezpieczeniu w ramach planu zdrowotnego sponsorowanego przez pracodawcę, korzyści.

Będziesz musiał skontaktować się ze swoim planem zdrowotnym, aby poznać ich politykę. Tylko wtedy możesz podjąć świadomą decyzję.

Federalne świadczenia zdrowotne dla pracowników (FEHB)

Możesz otrzymać dostęp do zniżkowych planów zdrowotnych jako pracownik federalny dzięki Federalnemu Programowi Świadczeń Zdrowotnych dla Pracowników (FEHB). Świadczenia te są dostępne w okresie zatrudnienia oraz po przejściu na emeryturę. Aby kwalifikować się do tych świadczeń po przejściu na emeryturę, musisz otrzymywać FEHB podczas pracy przez co najmniej pięć lat. Będziesz także musiał kwalifikować się do renty emerytalnej.

Ubezpieczenie na leki na receptę FEHB jest uznawane, jeśli kiedykolwiek zdecydujesz się zapisać do planu Part D.

Plany rynku ubezpieczeń zdrowotnych

Jeśli nie kwalifikujesz się do Medicare, możesz ubiegać się o plan Health Insurance Marketplace, aby uzyskać potrzebne ubezpieczenie zdrowotne. Sytuacja zmienia się, jeśli kwalifikujesz się do Medicare. Będzie to zależało od tego, czy zdecydujesz się zapisać do Medicare, czy nie.

Po zarejestrowaniu się w Medicare sprzedaż planu Marketplace przez kogoś jest nielegalna. Jak większość rzeczy zarządzanych przez rząd, jest jednak wyjątek. Jeśli nie spełniałeś kryteriów, aby otrzymać składki w części A za darmo (ty lub twój współmałżonek nie przepracowaliście 40 kwartałów w zatrudnieniu opodatkowanym Medicare), możesz wypisać się z Medicare i zapisać się do planu Marketplace. Nie możesz być na obu planach jednocześnie.

Możesz wybrać plan Marketplace, ale bądź ostrożny. Jeśli potrzebujesz Medicare w dalszej części drogi, prawdopodobnie spotkasz się z karami za spóźnienie, w zależności od tego, kiedy się zapiszesz.

Marketplace oferuje różne plany. Nie wszyscy będą mieli godne zaufania ubezpieczenie na leki. Pamiętaj o tym, jeśli myślisz, że możesz rozważyć Medicare w przyszłości.

Indyjska Służba Zdrowia (IHS)

Departament Zdrowia i Opieki Społecznej oferuje ubezpieczenie zdrowotne dla Indian z plemion uznanych przez władze federalne, Indian kanadyjskich i meksykańskich uznanych za część społeczności Indian amerykańskich oraz kobiet niebędących Indianami w ciąży, które mają indyjskie dziecko w okresie ciąży i do sześciu tygodni po porodzie. Opieka zdrowotna za pośrednictwem Indian Health Service (IHS) jest oferowana w wyznaczonych placówkach IHS i placówkach plemiennych.

Opieka otrzymana w innych placówkach niekoniecznie będzie objęta ubezpieczeniem. Z tego powodu warto rozważyć dodatkowe opcje ubezpieczenia zdrowotnego, szczególnie w przypadku podróży i braku dostępu do tych obiektów.

Ubezpieczenie IHS na leki na receptę jest uznawane, jeśli kiedykolwiek zdecydujesz się zapisać do planu Part D.

Medicaid

Medicaid, podobnie jak Medicare, jest regulowany przez Centers for Medicaid and Medicaid Services (CMS). Pierwszy program skierowany jest do osób starszych i niepełnosprawnych, drugi do osób ubogich. Miliony ludzi co roku kwalifikują się do obu programów. W takim przypadku Medicaid wymaga zapisania się na plan Part D.

Będą sytuacje, w których możesz kwalifikować się do Medicaid, ale nie do Medicare. Możliwe, że znajdujesz się w 24-miesięcznym okresie oczekiwania na świadczenia Medicare w ramach ubezpieczenia społecznego na wypadek niezdolności do pracy lub w ogóle nie kwalifikujesz się do Medicare. Tylko w Medicaid, Medicaid pokryje koszty ubezpieczenia na leki.

Program kompleksowej opieki nad osobami starszymi (PACE)

Kwalifikujesz się do Programu kompleksowej opieki nad osobami starszymi (PACE), jeśli masz 55 lat lub więcej i cierpisz na schorzenie, które według twojego stanu może wymagać opieki w domu opieki. Celem PACE jest zapewnienie Ci jak najdłuższego życia w społeczności poprzez oferowanie podstawowych usług zdrowotnych. Tylko siedem procent odbiorców PACE faktycznie mieszka w domach opieki.

Program jest dostępny w 36 stanach, ale nie jest jeszcze oferowany w Alasce, Arizonie, Georgii, Hawajach, Idaho, Indianie, Kentucky, Maine, Mississippi, Nevadzie, New Hampshire, Południowej Dakocie, Utah, Waszyngtonie i Zachodniej Wirginii. Możesz rozważyć złożenie wniosku o PACE, jeśli spełniasz kryteria.

Ubezpieczenie na leki na receptę PACE jest uznawane, więc jeśli kiedykolwiek zakwalifikujesz się do Medicare, nie będziesz musiał martwić się o kary za zwłokę w części D.

Korzyści z TRICARE i weteranów

Administracja Weteranów oferuje świadczenia zdrowotne tym, którzy odbyli czynną służbę wojskową i nie zostali zwolnieni niehonorowo. Ubezpieczenie TRICARE oferowane jest czynnym i emerytowanym członkom służb mundurowych, czynnym i emerytowanym członkom Gwardii Narodowej i Rezerwy, osobom pozostałym przy życiu oraz ich rodzinom.

Zarówno TRICARE, jak i Veterans Benefits mają odpowiednie plany leków, jeśli kiedykolwiek zdecydujesz się zapisać do planu Part D.