Co to jest Medicare Część D?

Medicare Part D to najnowszy dodatek do rodziny Medicare. Podpisana przez prezydenta George’a W. Busha w 2003 r. ustawa o modernizacji Medicare (MMA) zapewniła osobom rejestrującym się w Medicare w styczniu 2006 r. ubezpieczenie na leki na receptę.

Kiedy Medicare Części A i B zostały wprowadzone w 1966 roku, kwalifikujący się Amerykanie uzyskali dostęp do niedrogiego ubezpieczenia szpitalnego i medycznego. Zakres ten został rozszerzony w 1997 r. poprzez dodanie opcjonalnych planów Medicare Part C (Medicare+Choice), obecnie znanych jako plany Medicare Advantage. Pomimo tych A, B, C Medicare, nadal nie było możliwości codziennego ubezpieczenia leków na receptę.

Czterdzieści lat po uchwaleniu Medicare, rząd podjął działania mające na celu zmniejszenie ciężaru kosztów leków na receptę dla seniorów i osób niepełnosprawnych. Świadczenie z części D może być jednak mylące dla beneficjentów. Dowiedz się, jak działa program, aby upewnić się, że otrzymujesz właściwe leki i najlepszą ofertę.

Zakres leków na receptę przed częścią D

Zanim część D weszła w grę, beneficjenci mieli ograniczoną ochronę leków w ramach Medicare. Aby można było rozpocząć transmisję, musiały zostać spełnione pewne warunki.

Jeśli byłeś hospitalizowany jako pacjent hospitalizowany, Część A pokrywa koszty leków, które otrzymałeś podczas pobytu. Pokrył nawet te koszty, gdy zostałeś przeniesiony i przebywałeś w wykwalifikowanej placówce pielęgniarskiej (SNF) po przyjęciu. Część A ubezpieczenia trwa przez ograniczony czas, do 90 dni w szpitalu i do 100 dni w SNF, i kończy się, gdy tylko zostaniesz wypisany.

Jeśli nie zostałeś przyjęty do szpitala, ale umieszczono cię „pod obserwacją”, prawdopodobnie będziesz płacił za swoje recepty z własnej kieszeni. Dzieje się tak, ponieważ część B, a nie część A, obejmuje te pobyty ambulatoryjne. (Tak, możesz zostać pacjentem ambulatoryjnym, nawet jeśli zostaniesz w szpitalu na noc.) Niestety, ubezpieczenie leków w Części B jest nawet bardziej restrykcyjne niż w Części A.

Leki z części B są ograniczone do określonych schorzeń. Na przykład, niektóre leki chemioterapeutyczne i leki przeciw nudnościom łagodzą skutki uboczne chemioterapii. Inne leki objęte częścią B obejmują:

• Antygeny, takie jak zastrzyki przeciw alergii, w celu wzmocnienia układu odpornościowego
• Czynniki krzepnięcia krwi u osób z hemofilią
• Leki na schyłkową chorobę nerek
• Środki stymulujące erytropoezę dla osób z ciężką anemią
• Iniekcyjne leki na osteoporozę dla kobiet w okresie menopauzy
• Dożylna immunoglobulina dla osób z pierwotnym niedoborem odporności
• Żywienie dożylne i/lub żywienie przez sondę u osób niedożywionych
• Leki immunosupresyjne dla osób po przeszczepieniu narządów
• Ograniczone szczepionki (grypa, pneumokoki, wirusowe zapalenie wątroby typu B, w niektórych przypadkach tężec)
• Leki stosowane w pompach infuzyjnych lub nebulizatorach

Partnerzy rządowi z prywatnym ubezpieczeniem

Rząd USA nawiązał współpracę z prywatnymi firmami ubezpieczeniowymi, aby oferować ubezpieczenie na leki na receptę. Chociaż wykupujesz swój plan za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej, Centers for Medicare and Medicaid (CMS) co roku ustala wytyczne dotyczące planów Części D. Zasad jest wiele i czasami są skomplikowane, ale oto, co musisz wiedzieć:

• Dostęp: Musi być rozsądny dostęp do aptek detalicznych.

• Audyty: CMS i Biuro Generalnego Inspektora przeprowadzają okresowe audyty zakładów ubezpieczeń w celu zapewnienia, że ​​plany Part D spełniają standardy jakości.

• Ubezpieczenie: Każdy plan musi obejmować wystarczającą ilość leków, aby kwalifikować się do kwalifikującego się ubezpieczenia.

• Odliczenia: Rząd określa limit, ile Twój plan może pobierać od Ciebie corocznie odliczenie.

• Leki: Oferowane muszą być zarówno leki generyczne, jak i markowe.

• Koszty bieżące: Aby ograniczyć wydatki bieżące, nie zapłacisz więcej niż 25% całkowitych kosztów leków lub ekwiwalentu aktuarialnego.

• Składki: Składki za dowolny plan, tj. Plan A i Plan B, muszą być takie same niezależnie od tego, kto się zapisze. W szczególności nie możesz zostać obciążony wyższą opłatą za ten sam plan w zależności od liczby przyjmowanych leków lub posiadanych problemów zdrowotnych.

Rząd podjął te środki, aby upewnić się, że otrzymujesz uczciwe, kompleksowe i opłacalne ubezpieczenie.

Jak część D współpracuje z innymi częściami Medicare

Możesz zostać zapisany do programu Original Medicare (Część A i/lub B), aby skorzystać z planu Części D. Inną opcją jest zapisanie się na plan Medicare Advantage z komponentem Part D, znany jako plan MA-PD. Istnieje możliwość oddzielnego zakupu planu Medicare Advantage i planu Part D, ale jest to mniej powszechne. W większości przypadków nie jest to opłacalne.

Jak działa część D z Medigap

Plany Medicare Part D i Medicare Supplemental Insurance, znane również jako Medigap, są prowadzone przez prywatne firmy ubezpieczeniowe ze standardami ustalonymi przez rząd federalny. Nie myl ich. Działają zupełnie inaczej.

Plany Medigap pokrywają wydatki, które pozostawia Medicare. W zależności od wybranego planu Medigap, może to obejmować odliczenia, współubezpieczenie, opiekę zdrowotną w domu i wydatki na opiekę w nagłych wypadkach poniesione podczas podróży zagranicznej. Ogólnie rzecz biorąc, plany te nie dodają dodatkowych usług do twojego ubezpieczenia zdrowotnego.

Nie zawsze tak było. Recepta na leki na receptę została uwzględniona w planach Medigap, ale praktyka ta została przerwana, gdy część D weszła w życie w 2006 roku. Jeśli kupiłeś plan Medigap przed 2006 r. i co roku odnawiałeś swój plan, nadal możesz korzystać z tych świadczeń na receptę. Jeśli i kiedy kupisz plan Part D, Twój plan Medigap zakończy ubezpieczenie leków, a Twoje składki Medigap zostaną odpowiednio dostosowane.

Aby kupić plan Medigap, musisz być zapisany do obu części A i B.

Jak część D współpracuje z innymi ubezpieczeniami

Prywatne plany ubezpieczeniowe, takie jak plany oferowane przez twojego pracodawcę, nie muszą spełniać żadnych federalnych wytycznych w oferowanych przez nich planach recept. To może być zarówno dobre, jak i złe.

Plany sponsorowane przez pracodawcę, które oferują mniejsze pokrycie niż standardowy plan Części D, nie są uznawane. Może to kosztować Cię pieniądze, jeśli kiedykolwiek zdecydujesz się zapisać do planu Part D. Jeśli nie złożysz wniosku, gdy po raz pierwszy zakwalifikujesz się do części D i nie masz ubezpieczenia, będziesz musiał zapłacić kary za opóźnienie, kiedy w końcu się zarejestrujesz.

Plany prywatne mogą być jednak korzystne, jeśli oferują leki, które Medicare wyklucza z ubezpieczenia. Niektóre plany części D oferują również dodatkowy składnik jako dodatkową korzyść obejmującą te leki. Prawdopodobnie zwiększy to koszt miesięcznych składek, ale dla niektórych osób może to być tego warte.

Niektóre plany sponsorowane przez pracodawcę współpracują z planami Części D, a inne nie. Niektóre plany sponsorowane przez pracodawców przestaną obejmować leki na receptę po zarejestrowaniu się w planie Part D. Może to oznaczać, że członkowie rodziny objęci Twoim planem również stracą te świadczenia.

Porozmawiaj ze swoim pracodawcą, aby dowiedzieć się, jak działa Twój plan, zanim podejmiesz decyzję o ubieganiu się o Część D.

Dlaczego warto to rozważyć?

Szanse są takie, że gdy będziesz uprawniony do Medicare, będziesz potrzebować leków na receptę.

Ponieważ ceny leków rosną z roku na rok, nie dziwi fakt, że mniej ludzi może sobie pozwolić na opłacenie leków z własnej kieszeni.

O ile leki, których potrzebujesz, nie są generyczne (pamiętaj, że generyczne niekoniecznie oznacza niedrogie), wykupienie leków na receptę w ramach planu Części D ma sens. W przypadku miesięcznej składki i rocznego odliczenia pomoże to obniżyć całkowite koszty.