Zrozumienie Medicare Część A

Medicare składa się z czterech części lub programów, które zapewniają pokrycie różnych usług związanych ze zdrowiem. Zrozumienie sposobu działania Medicare może pomóc w wyborze opcji Medicare, które najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom.

Medicare Część A, znany również jako program ubezpieczenia szpitalnego, pomaga pokryć koszty:

• Opieka stacjonarna w szpitalach
• Opieka stacjonarna w wykwalifikowanej placówce pielęgniarskiej
• Usługi opieki hospicyjnej

Kwalifikowalność

Jeśli masz co najmniej 65 lat i przebywałeś legalnie w USA przez co najmniej pięć lat, automatycznie kwalifikujesz się do Medicare Część A. A jeśli Ty lub Twój małżonek przepracowaliście co najmniej 10 lat w pracy, w której płaciłeś podatki na Medicare ( część podatków FICA), otrzymasz Medicare Część A bez konieczności płacenia składek.

Ubezpieczenie Medicare Część A zaczyna obowiązywać pierwszego dnia miesiąca, w którym kończysz 65 lat, o ile złożysz wniosek o ubezpieczenie przed tym miesiącem. Jeśli już otrzymujesz świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych lub świadczenia z Zarządu Emerytur Kolejowych, zostaniesz automatycznie zapisany do Medicare od miesiąca, w którym skończysz 65 lat, bez konieczności ręcznego zapisywania się. W takim przypadku powinieneś otrzymać kartę Medicare pocztą na trzy miesiące przed swoimi 65. urodzinami.

Jeśli masz mniej niż 65 lat, masz prawo do świadczeń z Części A w następujących okolicznościach:

• Otrzymujesz ubezpieczenie społeczne z tytułu niezdolności do pracy od ponad dwóch lat. Kartę Medicare należy otrzymać pocztą przed 25. miesiącem niepełnosprawności.
• Masz trwałą niewydolność nerek (schyłkową chorobę nerek lub ESRD) wymagającą ciągłej dializy lub przeszczepu nerki. W przypadku osób z ESRD obowiązują specjalne zasady, a data rozpoczęcia ubezpieczenia zależy częściowo od tego, czy zapiszesz się na program szkoleniowy w zakresie dializy domowej.
• Zdiagnozowano u Ciebie stwardnienie zanikowe boczne (choroba Lou Gehriga). Jeśli masz ALS, otrzymujesz Część A w miesiącu, w którym rozpoczyna się wypłacanie renty inwalidzkiej. I chociaż kiedyś dla osoby z ALS istniał 5-miesięczny okres oczekiwania na wypłatę renty inwalidzkiej, to już tak nie jest.

Składki

Jeśli kwalifikujesz się do Medicare, nie będziesz musiał płacić miesięcznej składki za Część A, jeśli Ty lub Twój współmałżonek pracowali i opłacali podatki od wynagrodzeń Medicare przez co najmniej 10 lat.

Jeśli ty i twój współmałżonek nie pracowali lub nie płaciliście wystarczających podatków od wynagrodzeń Medicare, możesz nie kwalifikować się do bezskładkowej Części A. Możesz jednak mieć możliwość zakupu Części A, płacąc miesięczną składkę, która wynosi do 499 USD w 2022 r. (składka jest niższa i wynosi 274 USD miesięcznie, jeśli masz co najmniej 7,5-letnią historię pracy, ale mniej niż pełne 10 lat/40 kwartałów). Aby się zarejestrować, należy skontaktować się z lokalnym biurem Ubezpieczeń Społecznych do trzech miesięcy przed ukończeniem 65. roku życia.

Jeśli zdecydujesz się na zakup Medicare Część A, masz również możliwość zapisania się do Medicare Część B, która obejmuje premię dla wszystkich rejestrujących się (w większości przypadków jest to 170,10 USD miesięcznie w 2022 r.).

Jeśli Twoje dochody są ograniczone i nie stać Cię na miesięczne składki za Część A i/lub Część B, Twój stan może mieć program pomocy. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z broszurą „Uzyskaj pomoc w zakresie kosztów Medicare” lub odwiedź witrynę State Health Insurance Assistance Program (SHIP) w celu uzyskania informacji na temat bezpłatnych porad w Twoim stanie.

Co obejmuje Medicare Część A?

Pobyty szpitalne

Usługi objęte ubezpieczeniem obejmują półprywatny pokój, posiłki, ogólną opiekę pielęgniarską, leki oraz inne usługi i materiały szpitalne. Medicare nie obejmuje prywatnej opieki pielęgniarskiej, kosztów telefonu lub telewizora w szpitalnej sali, artykułów higieny osobistej, takich jak przybory toaletowe lub prywatnego pokoju, chyba że jest to konieczne do leczenia.

Medicare ma pewne ograniczenia dotyczące ubezpieczenia szpitalnego. I będziesz musiał zapłacić dość skromną część kosztów opieki. Ale te koszty z własnej kieszeni mogą być pokryte częściowo lub w całości przez dodatkowe ubezpieczenie uzyskane z planu pracodawcy, Medicaid lub planu Medigap.

Medicare Część A różni się od większości komercyjnych planów ubezpieczenia zdrowotnego tym, że odliczenie opiera się na okresie świadczenia, a nie roku kalendarzowym. Tak więc w zależności od tego, ile leczenia potrzebujesz i jak jest rozłożone w ciągu roku, możliwe, że będziesz musiał płacić odliczenie częściej niż raz w roku.

Ale możliwe jest również posiadanie tylko jednego odliczenia, nawet jeśli hospitalizacja trwa dwa lata kalendarzowe. (W tym scenariuszu, w przypadku większości komercyjnych planów ubezpieczeniowych, zapłaciłbyś dwa odliczenia).

Za każdy okres zasiłkowy w 2022 r. płacisz:

• Całkowity udział własny w wysokości 1556 USD za pobyt w szpitalu trwający 1-60 dni
• 389 USD dziennie przez 61-90 dni pobytu w szpitalu
• 778 USD dziennie za 91-150 dni pobytu w szpitalu (ten zakres ubezpieczenia jest określany jako dożywotnia rezerwa dni; masz ich maksymalnie 60 w ciągu swojego życia)
• Wszystkie koszty za każdy dzień pobytu w szpitalu po wyczerpaniu rezerwowych dni dożywotnich – chyba że masz plan Medigap, który płaci za dodatkowe ubezpieczenie szpitalne

Dodatkowo, stacjonarna opieka psychiatryczna w szpitalu psychiatrycznym jest ograniczona do 190 dni przez całe życie. Nie ma ograniczeń co do opieki psychiatrycznej w szpitalu ogólnym.

Okres świadczenia rozpoczyna się w dniu, w którym udasz się do szpitala lub wykwalifikowanej placówki pielęgniarskiej (SNF), a kończy się, gdy nie otrzymałeś żadnej opieki szpitalnej w szpitalu lub SNF przez 60 dni z rzędu. Za każdy okres zasiłkowy będziesz musiał płacić udział własny.

Medicare Część A nie ma limitu kosztów ponoszonych z własnej kieszeni. Tak więc, chociaż rzadko zdarza się, aby hospitalizacja trwała tak długo, że dana osoba wykorzystuje swoje świadczenia, jest to możliwe. W takim przypadku koszty własne mogą być nieograniczone, chyba że dana osoba ma dodatkowe ubezpieczenie.

Plany Medicare Advantage mają limity kosztów własnych w przypadku usług, które w przeciwnym razie byłyby pokryte w ramach Medicare Część A i Część B (ale nie ma limitu kosztów własnych dla Medicare Część D (recepty), nawet jeśli ochrona jest zapewniana w ramach planu Advantage.

Wykwalifikowana placówka pielęgniarska

Usługi objęte ubezpieczeniem obejmują półprywatny pokój, posiłki, wykwalifikowane usługi pielęgniarskie i rehabilitacyjne oraz powiązane artykuły. Twój pobyt w SNF zostanie objęty przez Original Medicare dopiero po co najmniej trzydniowym pobycie w szpitalu z powodu powiązanej choroby lub urazu. (Plany Medicare Advantage oferują możliwość odstąpienia od wymogu trzydniowego pobytu w szpitalu).

Na przykład, jeśli byłeś hospitalizowany z powodu udaru przez tydzień, pobyt w wykwalifikowanej placówce pielęgniarskiej w celu rehabilitacji byłby objęty ubezpieczeniem. Ale jeśli byłeś hospitalizowany tylko przez dwa dni, Twoje Oryginalne Medicare nie pokryłoby kolejnego pobytu w placówce opiekuńczej. A jeśli Twoja hospitalizacja została zaklasyfikowana jako obserwacja, a nie opieka szpitalna, nie kwalifikowałabyś się do wykwalifikowanej opieki pielęgniarskiej po opuszczeniu szpitala.

Nie ponosisz żadnych kosztów przez pierwsze 20 dni w SNF, ale będziesz musiał zapłacić (w 2022 r.) 194,50 USD za dni od 21 do 100, a wszystkie koszty za każdy dzień po dniu 100. Mają one zastosowanie do każdego okresu zasiłkowego.

Domowe usługi zdrowotne

Aby otrzymać ubezpieczenie w zakresie opieki domowej w Medicare, musisz być w domu (co oznacza, że ​​opuszczenie domu jest dużym wysiłkiem), Twój dostawca opieki zdrowotnej musi zamówić Twoją opiekę, a usługi muszą być świadczone przez agencję domowej opieki zdrowotnej certyfikowaną przez Medicare.

Opieka zdrowotna w domu obejmuje tylko niezbędne z medycznego punktu widzenia usługi w niepełnym wymiarze godzin, takie jak wykwalifikowana opieka pielęgniarska, pomoc domowa, terapia fizyczna lub zajęciowa, patologia mowy i medyczne usługi socjalne. Obejmuje również trwały sprzęt medyczny (taki jak wózki inwalidzkie, łóżka szpitalne, chodziki i tlen) oraz materiały medyczne do użytku w domu.

Opieka i pomoc w codziennych czynnościach (takich jak kąpiel, ubieranie się i jedzenie) nie są objęte Medicare, chyba że są wykonywane w połączeniu z medycznie niezbędną wykwalifikowaną opieką.

Nie będziesz ponosić żadnych kosztów związanych z faktycznymi usługami świadczonymi w Twoim domu. Będziesz jednak musiał zapłacić współubezpieczenie w wysokości 20% zatwierdzonej przez Medicare kwoty za każdy trwały sprzęt zamówiony przez Twojego dostawcę opieki zdrowotnej (oprócz udziału własnego w części B, jeśli nie spełniłeś go jeszcze w ciągu roku; trwały sprzęt medyczny jest objęty Medicare Część B).

Opieka hospicyjna

Opieka hospicyjna jest przeznaczona dla osób ze śmiertelną chorobą, które mają żyć sześć miesięcy lub krócej. Ochrona obejmuje leki łagodzące ból i kontrolujące inne objawy; usługi medyczne, pielęgniarskie i socjalne; i poradnictwo w żałobie. Usługi muszą być świadczone przez program hospicyjny zatwierdzony przez Medicare.

Medicare obejmuje również opiekę zastępczą w szpitalu, czyli opiekę, którą otrzymujesz, aby Twój zwykły opiekun mógł odpocząć. Medicare będzie nadal pokrywać twoją opiekę hospicyjną, dopóki twój lekarz hospicjum lub dyrektor medyczny hospicjum ponownie poświadczy, że jesteś nieuleczalnie chory.

Chociaż usługi hospicyjne są bezpłatne, za każdą receptę ambulatoryjną otrzymasz dopłatę w wysokości do 5,00 USD, a za opiekę zastępczą w szpitalu zostanie pobrana opłata w wysokości 5% kwoty zatwierdzonej przez Medicare.

Czy należy zapisać się do planu Medigap? A może plan korzyści Medicare?

Chociaż Medicare Część A najprawdopodobniej pokryje większość kosztów Twojego szpitala i wykwalifikowanej placówki opiekuńczej, nadal będziesz ponosił pewne koszty z własnej kieszeni. Możesz więc rozważyć plan Medigap, aby pomóc w pokryciu kosztów poniesionych z własnej kieszeni, takich jak odliczenia w szpitalu, opłaty za współubezpieczenie i współpłatności.

Jeśli zapiszesz się do planu Medicare Advantage, będziesz mieć ubezpieczenie na wszystko, co jest objęte częścią A, ale twoje koszty będą się znacznie różnić od standardowej struktury części A. Twój plan Medicare Advantage określi własne zasady podziału kosztów, w tym odliczenia, dopłaty i limity z własnej kieszeni. Plany Medigap nie mogą być jednak używane w połączeniu z planami Medicare Advantage, więc generalnie ponosisz odpowiedzialność za własne koszty, jeśli masz plan Medicare Advantage.

Streszczenie

Medicare Część A obejmuje stacjonarną opiekę medyczną. W przypadku większości beneficjentów Medicare Medicare Część A nie ma miesięcznej składki. Istnieje odliczenie, które jest naliczane za każdy okres zasiłkowy i obejmuje do 60 dni w szpitalu w tym okresie zasiłkowym. W zależności od okoliczności część A obejmuje również wykwalifikowaną opiekę w placówce opiekuńczej, domową opiekę zdrowotną i opiekę hospicyjną.

Jeśli jesteś zapisany do Medicare, prawdopodobnie otrzymasz Medicare Część A bez miesięcznej składki; większość ludzi kwalifikuje się do tego ze względu na ich historię pracy. Medicare Część A zapewni Ci solidne ubezpieczenie szpitalnej opieki szpitalnej, chociaż nie jest to wystarczające, aby być Twoim jedynym ubezpieczeniem. Musisz również zapisać się do Części B (która ma miesięczną składkę), aby mieć ubezpieczenie ambulatoryjne.

A ponieważ Medicare Część A i Część B nie mają limitu kosztów własnych, warto również rozważyć dodatkowe ubezpieczenie Medigap, jeśli nie masz dodatkowego ubezpieczenia emerytalnego lub sponsorowanego przez pracodawcę.