Sposoby płacenia mniej (i uzyskiwania gotówki) za leczenie in vitro

Znajdowanie rabatów, zakupy cenowe i szukanie pomocy finansowej na pokrycie kosztów in vitro

Koszty IVF szybko się sumują. Tylko jeden cykl może kosztować od 10 000 do 25 000 USD, w zależności od konkretnych potrzebnych technologii IVF. Jedno z badań wykazało, że przeciętna para wydała 19 000 USD na wydatki związane z zapłodnieniem in vitro. W przypadku każdego dodatkowego cyklu wydatki z własnej kieszeni pary wzrosły średnio o 7000 USD.

Biorąc pod uwagę, że niektóre pary mogą potrzebować do trzech cykli zapłodnienia in vitro, aby zajść w ciążę, a także niefortunny fakt, że nawet zaawansowane technologicznie zapłodnienie in vitro nie jest gwarancją – to wystarczy, aby zakręcić się w głowie. Jak możesz sobie pozwolić na takie koszty? Ale zanim odejdziesz od in vitro, rozważ te siedem wskazówek, jak sprawić, by koszty były nieco bardziej przystępne.

Przeczytaj uważnie swój plan ubezpieczenia

Możesz być uprawniony do przynajmniej częściowego pokrycia kosztów leczenia niepłodności. Większość firm ubezpieczeniowych nie jest zainteresowana tym, aby te informacje były jasne. Nie zakładaj, że ubezpieczenie Cię nie pokryje. Wielu lekarzy i klinik zajmujących się leczeniem niepłodności ma ubezpieczenie. Jeśli nie, nadal możesz sam ubiegać się o zwrot kosztów.

Nawet jeśli sam zapłodnienie in vitro nie jest objęty, niektóre aspekty leczenia mogą być. Na przykład twoje ubezpieczenie może obejmować twoje USG lub niektóre testy laboratoryjne.

Przeczytaj uważnie swoją politykę — w tym drobną czcionką. Zwróć uwagę na wszelkie ograniczenia i wymagania dotyczące zasięgu. Te informacje pomogą Ci jak najlepiej trzymać się zasad Twojego planu. Jeśli po przeczytaniu całej polityki nadal masz pytania, zadzwoń bezpośrednio do firmy. Na przykład, jeśli firma odmawia pokrycia kosztów leczenia niepłodności, ale czytasz w swojej polisie, że te zabiegi są objęte ubezpieczeniem, możesz porozmawiać z kimś i uzyskać wyjaśnienie.

W rzeczywistości wiele firm ubezpieczeniowych wyznaczyło pielęgniarki płodności do personelu, aby pomóc klientom w poruszaniu się w kwestiach dotyczących ubezpieczenia i problemów związanych z in vitro. Możesz również rozważyć skontaktowanie się z działem zasobów ludzkich (HR) w swojej pracy. Chociaż są wady i zalety poinformowania pracodawcy, że próbujesz zajść w ciążę, dział HR może udzielić Ci więcej informacji na temat świadczeń zdrowotnych — w tym, czy pokrywają one koszty zapłodnienia in vitro.

Wykorzystaj swoje oszczędności na zdrowie

Inną opcją jest skorzystanie z elastycznego konta wydatków (FSA) lub planu oszczędności zdrowotnych (HSA), jeśli taki posiadasz. FSA to świadczenia pracownicze oferowane przez niektóre firmy, które umożliwiają odłożenie części dochodu przed opodatkowaniem na specjalnie wyznaczone cele, takie jak wydatki na leczenie, które nie są objęte ubezpieczeniem.

HSA to kolejny sposób na odłożenie części dochodu przed opodatkowaniem na pokrycie kosztów leczenia. Prawdopodobnie masz HSA, jeśli zapisałeś się na plan ubezpieczenia o wysokim odliczeniu.

Jedną z dużych różnic między FSA a HSA jest to, że fundusze włożone do FSA nie mogą być przenoszone z roku na rok. Jeśli nie wykorzystasz środków, stracisz je. Dzięki HSA fundusze są przenoszone. Jeśli od lat przenosisz fundusze, możesz mieć sporą ilość zaoszczędzonych pieniędzy, które można przeznaczyć na in vitro.

Mogą istnieć ograniczenia dotyczące rodzajów leczenia, za które można zapłacić za pomocą FSA lub HSA, ale zwykle obejmuje to leczenie niepłodności. Porozmawiaj ze swoim pracodawcą, aby dowiedzieć się więcej.

Sklep cenowy i negocjuj

Wybierając klinikę płodności, musisz wziąć pod uwagę coś więcej niż tylko wskaźniki sukcesu. Najlepiej, jeśli potrzebujesz kliniki, która zapewni Ci potrzebne leczenie za koszt, na jaki Cię stać. Nie bój się dzwonić do innych klinik i dowiedzieć się, co mogą Ci zaoferować. To naturalne, że czujesz się lojalny wobec lekarza, do którego chodzisz od jakiegoś czasu, ale musisz także wziąć pod uwagę zdrowie finansowe swojej rodziny.

Porównując ceny, poproś kliniki, aby jasno określiły, co jest wliczone, a co nie. Jeśli patrzysz na dwie kliniki i jedna wydaje się mieć wyższą opłatę, ale ta opłata obejmuje koszt USG i badania krwi (podczas gdy opłata drugiej kliniki nie obejmuje tych usług), to tak jak porównywanie jabłek z pomarańczami.

Możesz także spróbować negocjować z kliniką. Jeśli zaoferowano Ci lepszą cenę w innej klinice, ale wolisz droższą, zapytaj wybraną klinikę, czy obniży cenę.

Kolejnym kosztem, który musisz wziąć pod uwagę, są koszty podróży. Możesz polubić klinikę i mogą dać ci świetną cenę, ale jeśli koszt podróży do niej i utracony dochód z czasu wolnego od pracy zniweczyłby korzyści, być może będziesz musiał ponownie rozważyć.

Turystyka medyczna dla in vitro

Inną możliwością obniżenia kosztów leczenia zapłodnienia in vitro jest turystyka medyczna.Wymaga to podróży do innego kraju w celu leczenia bezpłodności. Podróż za granicę w celu zapłodnienia in vitro może wydawać się droższą opcją, ale czasami jest tańsza niż pójście do kliniki po drugiej stronie miasta (nawet po uwzględnieniu biletów lotniczych i hoteli).

Pary, które lubią podróżować, mogą skorzystać z okazji na wakacje. To powiedziawszy, badanie kliniki płodności za granicą może być trudne. Jeśli nie będziesz ostrożny, możesz zostać oszukany.

Zachowaj należytą staranność w swoich badaniach. Pamiętaj: tylko dlatego, że klinika ma stronę internetową, nie oznacza, że za nią stoi prawdziwa klinika. Wykonuj telefony, uzyskuj referencje i rozważ lokalizacje z dużą ostrożnością.

Oszczędzanie pieniędzy na lekach na płodność

Leki na płodność stanowią ogromny procent całkowitych kosztów zapłodnienia in vitro. Możesz uzyskać zniżki lub lepsze ceny, jeśli trochę poszukasz. Jedną z opcji jest zakup leków na płodność w specjalistycznej aptece. Jednym z przykładów jest DesignRx Specialty Fertility Pharmacies, które pomogą Ci wynegocjować najlepszą cenę, jeśli jesteś członkiem (członkostwo jest bezpłatne).

Innym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy na lekach na płodność jest przyjrzenie się programom rabatowym i programom zwrotów pocztowych oferowanych przez niektóre firmy farmaceutyczne. Na przykład EMD Serono (twórca Gonal-F) oferuje kilka programów, które pomagają ludziom zaoszczędzić na kosztach leków na płodność. Niektóre programy są przeznaczone dla pacjentów, którzy płacą samodzielnie, podczas gdy inne mogą być używane wraz z ubezpieczeniem.

Ferring Reproductive Health — producent Bravelle, Menopur, Endometrin i Novarel — również ma program rabatowy. Proces ten może zająć trochę czasu, więc pamiętaj, aby zgłosić się do programu przed zakupem leków.

Programy dzielonego ryzyka lub programy refundacji IVF

Wybór programu zapłodnienia in vitro z podziałem ryzyka lub refundacji może pomóc w odzyskaniu kosztów, jeśli leczenie nie przyniesie skutku. Dzięki tej metodzie płacisz z góry za wiele zabiegów IVF (średnia to trzy cykle, chociaż może to być mniej więcej). Klinika lub program wspólnego ryzyka obieca zwrot całości (lub części) pieniędzy, jeśli nie uda Ci się przeprowadzić in vitro w liczbie cykli, za którą zapłaciłeś z góry.

Te programy często kosztują więcej za cykl, niż zapłaciłbyś bez gwarancji zwrotu pieniędzy, ale świadomość, że otrzymasz zwrot pieniędzy, jeśli cykl się nie potrwa, może być pocieszająca. Kolejną korzyścią jest to, że jeśli leczenie się nie powiedzie, będziesz mogła wykorzystać część środków na przyszłe leczenie, inne procedury związane z płodnością lub alternatywę, taką jak adopcja.

Stypendia i Stypendia Płodności

Możesz też pomyśleć o ubieganiu się o stypendium lub stypendium z tytułu płodności. Chociaż te opcje rzadko pokrywają wszystkie koszty IVF, a opłaty aplikacyjne mogą być drogie, jest to opcja, którą warto rozważyć.

Niektóre granty lub stypendia wymagają otwartości i chęci podzielenia się swoją historią zapłodnienia in vitro. Na przykład mogą poprosić o pozwolenie na udokumentowanie swojego doświadczenia (a tym samym aspektów twojego życia prywatnego) za pomocą fotografii i/lub wideo lub napisanie historii o twojej podróży.

W podobnym duchu niektóre kliniki organizują loterię o „bezpłatny cykl in vitro”, jeśli przyjdziesz na sesję informacyjną. Powinieneś jednak wiedzieć, że te „darmowe” cykle wiążą się z pewnymi warunkami, takimi jak chęć publicznego udostępnienia swojej historii. Upewnij się, że wiesz, co akceptujesz, jeśli masz szczęście, aby wygrać.

Stypendia i stypendia z tytułu płodności są dalekie od „darmowych pieniędzy”. Kwalifikacje do stypendium mogą być dość surowe, a ponieważ opłaty aplikacyjne mogą być wysokie, warto dobrze się nad tym zastanowić przed złożeniem wniosku.

Crowdfunding dla zapłodnienia in vitro

Prawdopodobnie otrzymałeś prośby o finansowanie społecznościowe od znajomych lub przynajmniej widziałeś kampanie crowdfundingowe udostępniane w mediach społecznościowych. Crowdfunding to zasadniczo pozyskiwanie funduszy od „tłumu”. Wymaga poproszenia znajomych, rodziny i współpracowników o wsparcie.

Jeśli Ci się to uda, finansowanie społecznościowe może pomóc Ci zebrać część (lub nawet całość) pieniędzy potrzebnych do zapłodnienia in vitro. To powiedziawszy, finansowanie społecznościowe nie jest dla wszystkich. Po pierwsze, wymaga to posiadania już szerokiej sieci społecznościowej. Pomagają też dobre umiejętności marketingowe.

Niektórzy uważają, że finansowanie społecznościowe jest łatwe — wystarczy utworzyć stronę GoFund me, a pieniądze magicznie popłyną do Ciebie. W rzeczywistości odniesienie sukcesu w finansowaniu społecznościowym dla IVF wymaga ciężkiej pracy, dużego kręgu wpływów i dobrych umiejętności opowiadania historii.

Pożycz gotówkę

Możesz rozważyć pożyczenie pieniędzy na opłacenie zabiegów IVF. Opcje pożyczania wykraczają poza karty kredytowe i mogą obejmować sięganie do funduszy emerytalnych, zaciągnięcie pożyczki pod zastaw domu lub pożyczki medycznej, a nawet poproszenie mamy lub taty o gotówkę.

Każda opcja ma swoje wady i zalety, które warto dokładnie rozważyć. Na koniec upewnij się, że masz plan spłaty każdej pożyczonej gotówki — nie chcesz stracić samochodu ani domu zaraz po urodzeniu dziecka.