Plusy i minusy programów zwrotu (lub dzielonego ryzyka) IVF

Programy refundacji IVF oferują możliwość pełnej lub częściowej refundacji w przypadku niepowodzenia leczenia IVF. Programy te są czasami nazywane dzielonym ryzykiem IVF, ponieważ klinika podejmuje również ryzyko, że będzie musiała zwrócić część lub całość pieniędzy. IVF jest bardzo drogi i często para nie może sobie pozwolić na podjęcie ryzyka leczenia IVF i nadal stać na opłaty adopcyjne, jeśli coś się nie powiedzie. To część atrakcyjności pakietów refundacyjnych.

Zwykle pakiet zwrotu IVF wymaga stałej opłaty za trzy do sześciu cykli IVF, chociaż istnieją programy, które oferują częściowy zwrot pieniędzy już po jednym cyklu. Opłata ryczałtowa jest zazwyczaj (ale nie zawsze) niższa niż zapłaciłbyś za każdy cykl indywidualnie. Jeśli jednak poczniesz po zaledwie jednym lub nawet dwóch cyklach, możesz zapłacić łącznie więcej niż zapłaciłbyś za jeden cykl na raz.

Programy refundacji są czasami prowadzone przez same kliniki, a innym razem przez zewnętrzną agencję finansową, która następnie zapewnia finansowanie za pośrednictwem powiązanych klinik leczenia niepłodności.

Plusy i minusy programów dzielonego ryzyka IVF

Istnieje wiele czynników, które należy wziąć pod uwagę, zanim zdecydujesz, czy program refundacji zapłodnienia in vitro jest dla Ciebie odpowiedni. Rozważ każdy z tych plusów i minusów uczestnictwa.

Kwalifikacja do programu zwrotu środków in vitro

Nie każdy może zapisać się do programu refundacji zapłodnienia in vitro. Każdy program ma inne kwalifikacje i jest mało prawdopodobne, że przyjmie Twoją aplikację, jeśli Twoje szanse na sukces są niskie.

Na przykład w wielu programach kobiety powyżej 40. roku życia nie mogą uczestniczyć. Inni mają niższą granicę, w wieku 38 lat. Ponadto, jeśli przeszedłeś już kilka nieudanych cykli zapłodnienia in vitro, możesz nie kwalifikować się do programu refundacji.

Niektóre programy oferują programy refundacji jaj dawczyni, które mogą być opcją dla kobiet w wieku 40 lat i starszych. Ale nawet w przypadku tych programów, aby wziąć udział, musisz spełnić kwalifikacje.

Jaki jest haczyk?

Programy refundacji IVF brzmią tak świetnie. Jeśli ci się nie uda, otrzymasz zwrot pieniędzy! Więc… jaki jest haczyk? Dlaczego kliniki IVF lub programy finansowe miałyby oferować taką ofertę?

Faktem jest, że skoro oferta jest skierowana tylko do par z dużymi szansami na sukces, większość pocznie przed zużyciem trzech lub sześciu już opłaconych cykli. Dla tych, które szybko zajdą w ciążę, zapłacą znacznie więcej, niż gdyby płacili za cykle indywidualnie.

Ponadto ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że nawet przy programach „pełnego zwrotu” tak naprawdę nie odzyskasz wszystkich swoich pieniędzy. Należy o tym pamiętać, patrząc na podaną opłatę za program refundacji in vitro. Naprawdę potrzebujesz więcej gotówki niż tylko ta cena, a te dodatkowe opłaty nie zostaną zwrócone.

Opłaty, które wykraczają poza sam program refundacji IVF i które mogą, ale nie muszą być objęte, obejmują:

• Procedury przesiewowe, w tym badania krwi, analiza nasienia i ocena macicy
• Monitorowanie kosztów, w tym wizyty w gabinecie, badania krwi i USG
• Koszt leków na płodność, który może wynosić kilka tysięcy dolarów
• Znieczulenie do pobrania jaja
• Opłaty za pozapodstawowe procedury IVF, takie jak wspomagane wylęganie, ICSI, preimplantacyjna diagnostyka genetyczna (PGD), hodowla blastocyst, kriokonserwacja
• W przypadku korzystania z opłat od dawcy jaja lub zastępcy, agencji i opłat prawnych
• Opłaty za przechowywanie zarodków

Niektóre programy refundacji IVF obejmują niektóre z powyższych opłat, ale przed zarejestrowaniem się należy poprosić o szczegółowe wyjaśnienie, co jest, a co nie jest objęte.

Ważna uwaga: upewnij się, że program refundacji zapłodnienia in vitro definiuje sukces jako zabranie do domu żywego dziecka. Niektóre programy uznają sukces za pozytywny wynik testu ciążowego lub ciążę, która osiąga określoną liczbę tygodni. Oznacza to, że w przypadku poronienia nie ma zwrotu pieniędzy. Jeśli poczniesz swój pierwszy cykl, jest to ogromna strata finansowa. Tego ryzyka prawie nigdy nie warto podejmować.

Dlaczego warto się zarejestrować?

Pomimo tych wszystkich wad, nadal istnieją dobre powody, aby zapisać się do programu refundacji zapłodnienia in vitro. Po pierwsze, jeśli ci się nie uda, przynajmniej odzyskasz część swoich pieniędzy. Może to pozwolić ci kontynuować adopcję lub przynajmniej spłacić część długów, które nabyłeś podczas próby zajścia w ciążę.

Innym powodem, dla którego pary rejestrują się, jest spokój ducha. Zdają sobie sprawę, że mogą płacić więcej za cykl, niż gdyby przeszli jeden cykl na raz, ale czują się lepiej, wiedząc, że jeśli im się nie powiedzie, nie zostaną całkowicie spłukani.

Ponadto, ponieważ programy zwrotu kosztów zwykle wymagają udziału w określonej liczbie cykli, aby otrzymać zwrot pieniędzy, Twoje szanse na zrezygnowanie lub wycofanie się z programu są mniejsze.

Na przykład, nawet jeśli masz ochotę zrezygnować po nieudanym cyklu numer dwa, możesz przejść do trzeciego, ponieważ nie chcesz stracić szansy na zwrot pieniędzy. A ten trzeci cykl może być tym, który działa dla ciebie.

Rozważania przed podjęciem decyzji o udziale w programie dzielonego ryzyka in vitro

Zanim zarejestrujesz się w linii przerywanej, upewnij się, że jesteś w pełni poinformowany o programie i czy jest on odpowiedni dla Ciebie.

Jak program refundacji wypada w porównaniu z pakietem in vitro?

Wiele klinik oferuje również oferty pakietowe IVF, w których można kupić „pakiet” trzech lub więcej cykli IVF na raz. Kosztują one mniej za cykl, niż gdybyś płacił za cykl w miarę postępów.

Wielocyklowe pakiety leczenia IVF nie są tym samym, co programy refundacji i mogą oferować lepszą ofertę. W przypadku jednego, na cykl, opłaty za pakiety IVF są zwykle niższe niż za cykl. Pakiety refundacji IVF są zazwyczaj droższe w przeliczeniu na cykl, niż gdybyś płacił za cykl. Dzieje się tak dlatego, że pakiety refundacyjne muszą zarabiać na pacjentach, którym się to udaje, więc mogą sobie pozwolić na zwrot pieniędzy tym, którzy tego nie robią.

Drugą możliwą zaletą umowy pakietowej jest to, że jeśli zajdziesz w ciążę za pierwszym lub drugim podejściem, możesz wrócić do tej samej kliniki w przyszłości, aby wykonać kolejny cykl z pakietu, aby mieć kolejne dziecko. (Przeczytaj uważnie umowę. Możesz potrzebować cykli przed konkretną datą.)

Z drugiej strony, z pakietem IVF, nie ma zwrotu pieniędzy, jeśli coś się nie powiedzie.

Jakie są Twoje szanse na sukces przy pierwszej lub drugiej próbie?

Większość klinik oferuje pakiet zwrotu pieniędzy tylko parze, która ma duże szanse na sukces. Oznacza to, że sprzedają gwarancję zwrotu pieniędzy parom, które mogą jej naprawdę nie potrzebować.

Oczywiście, zapłodnienie in vitro nigdy nie jest gwarantowane. To powiedziawszy, jeśli twoje szanse są lepsze niż przeciętne, pakiet zwrotów może być stratą pieniędzy. Pamiętaj, że z pakietem zwrotów płacisz wyższą cenę za cykl w zamian za zwrot kosztów.

Co uważa się za sukces?

Czy program refundacji uznaje pozytywny wynik testu ciążowego za sukces? Czy opiera się na osiągnięciu określonego kamienia milowego w ciąży, na przykład zobaczeniu bicia serca lub osiągnięciu 16 tygodnia ciąży? Najlepiej, jeśli chcesz otrzymać pakiet zwrotów, który uzna narodziny żywego dziecka za sukces.

Co dokładnie jest wliczone, a czego nie ma w pakiecie zwrotu pieniędzy?

Naprawdę nie istnieje pakiet in vitro o 100% refundacji. Zawsze istnieją aspekty leczenia, które nie zostały uwzględnione, od testów płodności po same leki (które mogą być bardzo drogie).

Zanim się zarejestrujesz, upewnij się, że w pełni rozumiesz, co obejmuje pakiet zwrotu pieniędzy i czego będziesz oczekiwać poza tym. Potwierdź również, jaką kwotę otrzymasz. Odsetki różnią się znacznie w zależności od kliniki.

Jak agresywne będzie leczenie?

Istnieją obawy etyczne, że programy refundacji mogą skłonić lekarzy do bardziej agresywnego leczenia pacjenta niż w innym przypadku, aby zwiększyć szanse powodzenia leczenia – nawet jeśli bardziej agresywne leczenie naraża pacjenta na ryzyko.

Na przykład lekarz może stosować wyższe dawki leków na płodność w nadziei na stymulację i pobranie większej liczby jajeczek. Lub lekarz może chcieć przenieść więcej zarodków niż jest to zalecane.

Jest to niewygodny temat, ale należy omówić go z lekarzem przed wyrażeniem zgody na program refundacji. Większość lekarzy będzie postępować w sposób etyczny. Jednak lekarze są ludźmi i mogą popełniać błędy w ocenie, jak wszyscy inni.