Co należy wiedzieć o ubezpieczeniu na życie, gdy masz dziecko?

Jeśli spodziewasz się dziecka, coś takiego jak ubezpieczenie na życie prawdopodobnie nie jest dokładnie na twoim radarze. W końcu masz do przemyślenia wiele natychmiastowych zmian w życiu i wiele ważnych wydarzeń do zaplanowania (np. ummmm, poród i powitanie dziecka!). Nie tylko to, ale większość z nas nie lubi myśleć o takich rzeczach jak ubezpieczenie na życie, ponieważ rozważanie, co może się stać z naszymi rodzinami, jeśli umrzemy, jest nieprzyjemną myślą.

Jednak ubezpieczenie na życie to coś, co wszyscy musimy wziąć pod uwagę, a stanie się rodzicem malutkiego, nowego człowieka to bardzo dobry moment, aby to zrobić. Posiadanie ubezpieczenia na życie – które gwarantuje, że Twoja rodzina będzie miała poduszkę finansową na wypadek Twojej śmierci – da Ci ogromne poczucie bezpieczeństwa. Ponadto, wbrew temu, co mogłoby się wydawać, ubezpieczenie na życie jest generalnie niedrogie i łatwe do uzyskania.

Co to jest ubezpieczenie na życie?

Sposób, w jaki działa ubezpieczenie na życie, jest dość prosty. Zapisujesz się na polisę, zwykle za pośrednictwem niezależnego przewoźnika lub swojego miejsca pracy. Co miesiąc płacisz składkę na utrzymanie ubezpieczenia. Podczas rejestracji wybierasz beneficjenta, zazwyczaj współmałżonka, który otrzyma świadczenie ubezpieczeniowe w przypadku Twojej śmierci.

Kto powinien otrzymać ubezpieczenie na życie?

Wiele osób uważa, że ubezpieczenie na życie jest przeznaczone tylko dla osób zatrudnionych, ale tak nie jest, zwłaszcza gdy jesteś rodzicem, który ma dzieci na utrzymaniu i pozostanie przez następne 18 lat.

Rozważając strukturę finansową swojego domu, weź pod uwagę cały obraz finansowy. Jeśli ty i twój współmałżonek pracujecie oboje, będziecie chcieli upewnić się, że każdy z waszych wkładów finansowych zostanie pokryty, jeśli jedno z was umrze, zanim twoje dzieci opuszczą gniazdo.

Ale nawet jeśli jedno z was pracuje tylko w niepełnym wymiarze godzin lub planuje zostać rodzicem pozostającym w domu po urodzeniu dziecka, potrzebujesz ubezpieczenia na życie. Oto dlaczego: opieka nad dzieckiem, którą zapewnia rodzic pozostający w domu, ma swoją cenę, mimo że większość z nas nie myśli o tym w ten sposób. Jeśli miałbyś umrzeć, gdy twoje dzieci nadal potrzebują opieki nad dzieckiem, twój współmałżonek prawdopodobnie musiałby zapłacić za opiekę nad dzieckiem z zewnątrz, co może być bardzo duże.

Dlatego zwykle zaleca się wykupienie ubezpieczenia na życie obojga rodziców, a nie tylko rodzica, który działa.

Ubezpieczenie na życie nie jest przeznaczone tylko dla par małżeńskich. Samotni rodzice również mogą wykupić ubezpieczenie na życie. Kogo w tym przypadku wymienić jako beneficjenta? Cóż, możesz nazwać swoje dziecko, ale firmy ubezpieczeniowe nie mogą wypłacać świadczeń bezpośrednio nieletnim. W takim przypadku będziesz musiał wyznaczyć opiekuna, który może zająć się pieniędzmi dla Twojego dziecka, a następnie przekazać pozostałą część dziecku, gdy osiągnie dorosłość.

Ile ubezpieczenia na życie potrzebuję?

Świadczenia z ubezpieczenia na życie są zwykle przeznaczone na zastąpienie wszelkich dochodów, które wpłaciłbyś dla swojej rodziny, gdybyś nie umarł. Biorąc pod uwagę kwotę ubezpieczenia na życie, którą chcesz kupić, obliczasz takie rzeczy jak:

Twoje miesięczne składki finansowe rodziny (jeśli jesteś rodzicem przebywającym w domu lub planujesz nim zostać, możesz obliczyć, ile opieki nad dzieckiem byłoby potrzebne, aby zastąpić pracę, którą wykonujesz).
Ile spodziewasz się zaoszczędzić na edukację swoich dzieci i wydatki na studia.
Inne wydatki, które spodziewasz się ponieść, gdy Twoje dzieci pozostają od Ciebie na utrzymaniu, takie jak opłaty za obóz, opłaty dodatkowe itp.
Większość ludzi dodaje do swoich kalkulacji podatek od śmierci i koszty pogrzebu.
Możesz także chcieć obliczyć takie rzeczy, jak potencjalne podwyżki w pracy i uwzględnić inflację gospodarczą w odniesieniu do rachunków i innych wydatków.

Jakiego ubezpieczenia na życie potrzebuję?

Zazwyczaj istnieją dwa rodzaje ubezpieczeń na życie: terminowe ubezpieczenie na życie i stałe ubezpieczenie na życie. Większość zdrowych młodszych rodziców wykupi terminowe ubezpieczenie na życie, ponieważ jest ono ogólnie bardziej przystępne niż stałe ubezpieczenie na życie. A ponieważ w tym przypadku koncentrujesz się na określonym okresie, w którym Twoje dzieci będą potrzebowały wsparcia finansowego (np. pierwsze 18-22 lata), zakup ubezpieczenia z datą wygaśnięcia może mieć sens dla Twojej rodziny.

Terminowe ubezpieczenie na życie a stałe ubezpieczenie na życie

Terminowe ubezpieczenie na życie:

Jest tymczasowy i obejmuje tylko określoną liczbę lat.
Większość terminów to okresy 10-, 20- lub 30-letnie.
Jeśli umrzesz w dowolnym momencie przed upływem terminu, beneficjent otrzyma świadczenie z tytułu śmierci.

Stałe ubezpieczenie na życie:

Stałe ubezpieczenie na życie trwa całe życie.
Stałe ubezpieczenie na życie jest zwykle droższe niż terminowe ubezpieczenie na życie.
Twoi beneficjenci otrzymują wypłatę, gdy odejdziesz, ale do pieniędzy przypisana jest również „wartość pieniężna” i w razie potrzeby możesz pożyczyć od tej kwoty.

Koszty ubezpieczenia na życie

Większość z nas, którzy zapisują się na terminowe ubezpieczenie na życie, stwierdza, że polisy te są w rzeczywistości znacznie bardziej przystępne, niż się spodziewamy. Jeśli masz mniej niż 40 lat (ceny składek rosną wraz z wiekiem, więc mądrze jest kupić plan, gdy masz 20 lub 30 lat!) i jesteś w dobrym zdrowiu, jest mniej prawdopodobne, że zapłacisz kwotę, która rozbija bank.

Większość z nas, którzy kupują ubezpieczenie na życie, uważa, że nasze składki wynoszą od 100 do 550 USD rocznie, co stanowi stosunkowo niewielką opłatę miesięczną.

Jak znaleźć ubezpieczenie na życie?

Większość ludzi kupuje ubezpieczenie na życie za pośrednictwem swojego pracodawcy. W niektórych przypadkach możesz wykupić ubezpieczenie zarówno dla siebie, jak i dla współmałżonka za pośrednictwem swojego pracodawcy. Możesz również kupić ubezpieczenie na życie za pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego, organizacji zawodowej, do której należysz, lub organizacji obywatelskiej. Weterani mogą być w stanie kupić ubezpieczenie na życie za pośrednictwem programu ubezpieczeń na życie VA.

Zastanawiając się, gdzie kupić ubezpieczenie na życie, należy pamiętać o kilku rzeczach:

Sprawdź, czy firma ubezpieczeniowa posiada licencję i jest objęta funduszem gwarancyjnym Twojego stanu. Gwarantuje to, że Twój stan pokryje Twoje świadczenia, jeśli firma ubezpieczeniowa zakończy działalność lub nie wywiąże się z zobowiązań.
Zbadaj skargi firmy i uzyskaj ich ratingi kredytowe.
Przeczytaj recenzje klientów i poproś znajomych i członków rodziny o osobiste opinie.
Przeczytaj całą polisę swojej firmy ubezpieczeniowej i upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki polisy. Polisę powinieneś otrzymać w ciągu 60 dni od rejestracji.
Zaufaj swojemu przeczuciu: jeśli polityka i stawki firmy wydają się zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe, prawdopodobnie tak jest.

Kiedy kupić ubezpieczenie na życie?

Im szybciej kupisz ubezpieczenie na życie, tym lepiej, ponieważ z wiekiem stawki ubezpieczenia na życie rosną. Wiele rodzin decyduje się na wykupienie ubezpieczenia na życie podczas ciąży, aby mieć pewność, że ich dziecko będzie chronione od urodzenia. Poza tym okres poporodowy będzie pracowity i warto sprawdzić kupowanie ubezpieczenia na życie z listy, gdy masz na to czas.

Jeśli masz już ubezpieczenie na życie, możesz rozważyć, czy będziesz musiał dokonać korekty swojej polisy, w tym wysokości świadczeń, teraz, gdy dodajesz dziecko do mieszanki. Możesz skontaktować się z firmą ubezpieczeniową na życie, aby uzyskać więcej informacji na ten temat.

Dodawanie dziecka do ubezpieczenia zdrowotnego

Ponieważ masz na myśli ubezpieczenie, prawdopodobnie zastanawiasz się również, jak dodać swoje dziecko do ubezpieczenia zdrowotnego. To też jest coś, co warto rozważyć, gdy jesteś w ciąży.

Oto krótkie streszczenie tego, co o tym wiedzieć:

Przed urodzeniem dziecka należy skontaktować się z ubezpieczycielem zdrowotnym, aby zrozumieć ich protokoły dotyczące dodania dziecka do ubezpieczenia.
Jeśli otrzymujesz ubezpieczenie zdrowotne w ramach swojej pracy, będziesz musiał skontaktować się z działem zasobów ludzkich, aby uzyskać więcej informacji na temat zapisania dziecka.
Po urodzeniu dziecka będziesz musiała dostarczyć akt urodzenia dziecka (i prawdopodobnie także numer ubezpieczenia społecznego), aby zostało ono dodane do twojego ubezpieczenia.
Nie martw się — jeśli Twoje dziecko potrzebuje pomocy medycznej, zanim zostanie „oficjalnie” objęte ubezpieczeniem, zostanie ono objęte ubezpieczeniem, ponieważ gdy tylko rozpocznie się jego ochrona, będzie ona obowiązywać z mocą wsteczną do momentu narodzin.

Przed założeniem rodziny uszło Ci to na sucho, nie myśląc zbyt wiele o ubezpieczeniu na życie. Ale kiedy w grę wchodzi rodzicielstwo, ubezpieczenie na życie jest zdecydowanie czymś, co warto mocno rozważyć. W końcu życie nie zawsze toczy się zgodnie z planem, ale dbanie o nasze dzieci nie jest czymś, z czym kiedykolwiek chcemy ryzykować.

Świadomość, że Twoje dzieci otrzymają środki finansowe na wypadek, gdyby coś stało się Tobie lub Twojemu współmałżonkowi, może być niezwykle uspokajające. Większość z nas myśli o ubezpieczeniu na życie jako o wielkiej, przerażającej rzeczy z mnóstwem biurokracji, ale prawda jest taka, że zapisanie się na nie jest łatwe, a koszty nie są dla większości rodzin wygórowane.

Pomyśl o tym w ten sposób: miesięczny koszt ubezpieczenia na życie dla większości z nas jest równoważny kilku wymyślnym przebiegom kawy lub wieczorowi lub dwóm na wynos. Ale spokój ducha, który może dać ci coś takiego jak ubezpieczenie na życie – i realne korzyści, jakie może mieć dla twojej rodziny, gdyby wydarzyło się coś katastroficznego – jest naprawdę bezcenny.