Elastyczne wydatki i wydatki kwalifikujące się do konta oszczędnościowego zdrowia

Kwalifikujące się wydatki to wydatki, które według IRS możesz zapłacić za korzystanie z elastycznego konta wydatków (FSA) lub Health Savings Account (HSA). Lista wydatków kwalifikujących składa się głównie z kosztów zdrowotnych i związanych z leczeniem,Kątchociaż istnieją dodatkowe opcje, takie jak wydatki na opiekę dzienną, które również można wykorzystać w przypadku FSA. (Nie zajmujemy się nimi tutaj.)

Jeśli twój pracodawca pozwala ci przechować trochę pieniędzy na elastycznym rachunku wydatków, może ci to zaoszczędzić duże pieniądze na podatkach dochodowych, o ile jasno rozumiesz, co IRS uważa za „wydatki kwalifikujące”.

Jeśli korzystasz z konta oszczędnościowego na zdrowie w połączeniu z planem ubezpieczenia zdrowotnego z wysokimi odliczeniami, możesz zaoszczędzić pieniądze, wydając fundusze HSA na te kwalifikujące się wydatki, ponieważ Twoje fundusze HSA zostaną zaoszczędzone, zanim zapłacisz od nich podatki.

Spójrz na główną listę wydatków kwalifikujących się do FSA z IRS, ale zdaj sobie sprawę, że to tłumaczenie listy i to, czego na niej brakuje, najlepiej pomoże Ci zmaksymalizować wykorzystanie odłożonych środków, a tym samym zaoszczędzić sobie najwięcej pieniędzy z podatków.

Poniżej znajduje się kilka przykładów wydatków, z których możesz nie zdawać sobie sprawy, jako kwalifikujące się wydatki medyczne.

Leki

farmaceuta pracuje — Yuri_Arcurs/Getty Images

Cokolwiek wydałeś z własnej kieszeni na leki na receptę (nierefundowane przez twoje ubezpieczenie), możesz wykorzystać jako koszt kwalifikujący do HSA lub FSA.

Ale uwaga: począwszy od roku podatkowego 2011, począwszy od roku podatkowego 2011, leki dostępne bez recepty nie kwalifikowały się już do refundacji przez FSA lub HSA, chyba że dostawca opieki zdrowotnej wypisze na nie receptę. Musisz nauczyć się (i taktyki obejścia tego) niekwalifikujących się wydatków medycznych.

Jeśli zbliżasz się pod koniec roku i masz dodatkowe pieniądze do wydania z FSA, poproś swojego lekarza o wypisanie recept na przyszły rok na wszelkie leki, które regularnie zażywasz, w tym tabletki antykoncepcyjne, leki na ciśnienie krwi, a nawet styl życia leki takie jak Viagra.

Oczywiście, jeśli zapłacisz za zakup tych leków w ciągu jednego roku, nie uwzględniaj ich w szacunkach wydatków na następny rok.

Porzucenie złych nawyków

Młoda kobieta pali papierosa na zewnątrz budynku biurowego — Seb Oliver/Getty Images

Jeśli współpracujesz ze swoim lekarzem, aby rzucić palenie, przestać pić lub schudnąć (patrz poniżej), wydatki te mogą kwalifikować się do zwrotu kosztów przez FSA lub HSA.

Jeśli zbliżasz się pod koniec roku FSA, może to być dobry moment, aby porozmawiać z lekarzem o rzuceniu palenia, schudnięciu lub, jeśli to konieczne, zameldowaniu się w ośrodku rehabilitacyjnym. Tylko pamiętaj, aby wypisać niezbędne czeki w ciągu roku, w którym chcesz zastosować te wydatki do swojego FSA.

Utrata masy ciała w przypadku schorzenia

Ćwiczenia odchudzające. — gilaxia/Getty Images

Jeśli masz nadciśnienie, chorobę serca lub zdiagnozowano otyłość, niektóre z własnych kosztów utraty wagi mogą podlegać zwrotowi.

Na przykład, jeśli bierzesz udział w programie odchudzania (Weight Watchers, Jenny Craig, inni) lub pracujesz z trenerem odchudzania pod auspicjami swojego lekarza i płacisz za te usługi poza ubezpieczeniem, wtedy mogą się kwalifikować.

Będziesz musiał odjąć od tych kwalifikowanych wydatków koszty jedzenia lub wszelkie wydatki, które po prostu zastępują coś innego, czego możesz potrzebować przed rozpoczęciem odchudzania.

IRS jest bardzo jasne, co może, a co nie, być kwalifikowanym wydatkiem medycznym związanym z utratą wagi. Najlepszym podejściem jest współpraca z administratorem HSA lub FSA w celu ustalenia, co może, a co nie może zostać zwrócone.

Testy zapobiegawcze lub przesiewowe

interakcja lekarza z pacjentem — obrazy nano/Getty

Ustawa o przystępnej cenie (reforma opieki zdrowotnej) zapewnia nam wiele testów profilaktycznych bez ponoszenia kosztów ponoszonych przez nas z własnej kieszeni. Oczekuje się, że płatnicy pokryją wszystkie koszty.

Mogą jednak istnieć pewne testy profilaktyczne lub przesiewowe, których nie ma na tej liście, które możesz chcieć ze względu na wcześniejsze schorzenia lub historię rodzinną. Współpłacenie lub całkowity koszt skanów ciała, kolonoskopii lub innych będzie podlegał zwrotowi za pośrednictwem FSA lub HSA.

Jeśli zbliżasz się do końca roku i masz dodatkowe pieniądze do wydania z FSA, zapytaj swojego dostawcę opieki zdrowotnej, które testy możesz przenieść na bieżący rok, aby mogli otrzymać za nie pieniądze odłożone na FSA.

Usprawnienia domu

Mężczyzna z urazem rdzenia kręgowego na wózku inwalidzkim odbierający pocztę — Huntstock/Getty Images

Ten często jest niespodzianką. Jeśli dokonasz modyfikacji swojego domu w celu rozwiązania problemu medycznego, który masz, wówczas te wydatki są uważane za wydatki kwalifikujące się.

Balustrady, pręty nośne, modyfikacja korytarzy, drzwi lub schodów, budowa rampy wejściowej lub inne modyfikacje – o ile było to konieczne, aby poprawić dostęp do części domu z powodu wyzwań fizycznych/medycznych, możesz otrzymać zwrot kosztów przez FSA lub HSA.

IRS zapewnia wytyczne i arkusz kalkulacyjny, które pomogą Ci określić, czy Twoje wydatki na remont domu się kwalifikują.KątKąt

Baterie

starszy mężczyzna korzystający z telefonu komórkowego z aparatem słuchowym — Cecilia Drotte/Maskotka/Getty Images

Jeśli potrzebujesz baterii do aparatu słuchowego, glukometru lub innego urządzenia, które wspiera Twoje zdrowie lub stan zdrowia, możesz otrzymać za nie zwrot kosztów za pośrednictwem HSA lub FSA.

Zachowaj paragony, zanotuj, do czego są używane baterie, aby upewnić się, że odróżniasz je od innych zakupów baterii, które mogą się nie kwalifikować.

Jeśli jest koniec roku i musisz wykorzystać pieniądze FSA, kup dodatkowe baterie do tych urządzeń zdrowotnych lub medycznych.KątKąt

Kwatera

Biznesmen spaceru w korytarzu w hotelu? — Obrazy Morsa/Getty Images

Jeśli musisz spędzić noc poza domem z jakiegokolwiek powodu medycznego (na przykład, jeśli szukasz leczenia w szpitalu, który nie znajduje się w pobliżu Twojego domu lub chcesz skonsultować się z lekarzem drugiej opinii), część kosztów Twojego wyjazdu zakwaterowania w mieście można uznać za kwalifikujący się koszt leczenia.

Ponownie bądź ostrożny. IRS bardzo szczegółowo określa zasady, których należy przestrzegać.KątKąt

Konferencje medyczne

Dojrzały lekarz analizujący zdjęcie rentgenowskie na wydarzeniu edukacyjnym. — BraunS/Getty Images

Jako wzmocniony pacjent lub opiekun możesz być zainteresowany nawiązaniem kontaktu z innymi osobami, które borykają się z tymi samymi problemami medycznymi, co Ty, uczeniem się od nich, odkrywaniem najnowszych wyników badań i nie tylko.

Rozważ udział w konferencji, która dotyczy Twoich zainteresowań medycznych. IRS pozwoli Ci wykorzystać fundusze HSA i FSA na opłacenie wstępu na konferencję, chociaż nie pozwoli Ci wykorzystać tych środków na transport, zakwaterowanie lub posiłki.KątKąt

Zestawy testów ciążowych, leczenie niepłodności i sterylizacja

Kobieta trzyma test ciążowy — Zave Smith/Getty Images

Niezależnie od tego, czy myślisz, że jesteś w ciąży, masz problemy z poczęciem dziecka, czy chcesz mieć pewność, że nie możesz już zajść w ciążę lub zapłodnić kogoś innego, wydatki związane z twoją sytuacją w związku z porodem będą uważane za kwalifikujące się wydatki medyczne .KątKąt

Przypomnienie, że Twoje rzeczywiste koszty, które podlegają zwrotowi, nie będą stanowić całkowitego kosztu tych wydarzeń lub produktów; raczej będą to wszystko, czego nie obejmuje twoje ubezpieczenie zdrowotne.

Zaopatrz się w zestawy testów ciążowych, jeśli planujesz zajść w ciążę w ciągu najbliższych kilku miesięcy. Pamiętaj, aby sprawdzić datę ważności na zestawach, ponieważ po wygaśnięciu nie będą one dokładne. Kupuj tylko te z najdłuższą datą ważności.

Transport lub podróż

Kobieta na stacji benzynowej — andresr/Getty Images

Podróż lub transport z jakiegokolwiek powodu medycznego to koszt kwalifikujący, w tym bilety, paliwo, wymiana oleju i inne usługi konserwacyjne, opłaty parkingowe i opłaty drogowe.

Należy pilnie prowadzić dziennik przebiegu i rachunki, aby utworzyć kopię zapasową wszelkich zwrotów, które masz nadzieję osiągnąć.KątKąt

Lasik lub inna korekcja wzroku

U okulisty Okulista Lekarz okulista Optyk lekarskie badanie okulistyczne : — ultramarinfoto/Getty Images

Kiedy Twój wzrok wymaga korekcji, bez względu na to, czy nosisz soczewki kontaktowe, okulary, czy wybierasz Lasik lub inne operacje oczu, leczenie poprawiające korekcję jest uważane za kwalifikujący się wydatek medyczny, o ile nie został opłacony przez Twoje ubezpieczenie lub pracodawcę.KątKąt

Jeśli zbliżasz się do końca roku podatkowego, rozważ zakup dodatkowych zestawów soczewek kontaktowych lub dodatkowej pary okularów, jeśli musisz wykorzystać środki.

Peruki

Jeśli nosisz perukę, aby zatuszować utratę włosów wynikającą z leczenia, bez względu na to, czy włosy wypadły podczas chemioterapii, czy głowa została ogolona przed zabiegiem chirurgicznym, koszt peruki będzie kwalifikującym wydatkiem medycznym, o ile Twoja opieka zdrowotna dostawca doradza to.

Aby udokumentować potrzebę posiadania peruki, poproś swojego lekarza o napisanie do Ciebie listu lub zawarcie porady w notatkach swojego lekarza. Dołącz kopię listu lub notatek do wniosku o zwrot kosztów, ale pamiętaj, aby zachować dodatkową kopię z własnymi dokumentami.