Opcje pożyczkowe, aby zapłacić za leczenie niepłodności

Gdy wyjdziesz poza tanie metody leczenia płodności (takie jak Clomid), koszty leczenia szybko rosną i mnożą się. Przeciętny pacjent kliniki leczenia niepłodności wydaje 5 000 USD na wydatki własne, przy czym mniej w przypadku osób stosujących tylko leki (około 900 USD) i znacznie więcej w przypadku osób stosujących IVF (około 20 000 USD). Jeśli potrzebujesz dawcy jaja lub surogatki, koszty są jeszcze wyższe.

Niewiele osób ma taką gotówkę. Jak więc stać Cię na leczenie? Istnieje wiele sposobów na pokrycie kosztów leczenia niepłodności, a jednym z nich jest pożyczanie pieniędzy.

Decyzja o pożyczeniu pieniędzy na opłacenie leczenia bezpłodności nie powinna być decyzją szybką lub podjętą pod wpływem impulsu. Przy wszystkich emocjach związanych z zajściem w ciążę łatwo jest podejmować złe, długoterminowe decyzje finansowe.

Mając to na uwadze, oto kilka sposobów na pożyczenie potrzebnej gotówki.

Pożyczanie od rodziny

Pożyczanie od rodziny może być najlepszą lub najgorszą opcją. Zależy to od twoich relacji z pożyczającym członkiem rodziny i zdolności do terminowej spłaty.

Z jednej strony, jeśli będziesz musiał przegapić płatność lub opóźnić jej spłatę, nie stracisz domu ani nie zrujnujesz swojej zdolności kredytowej. Z drugiej strony napięcie związane z pożyczaniem gotówki może prowadzić do kłótni, a nawet goryczy. W najgorszym przypadku może to kosztować związek.

Jeśli masz dobre relacje z rodziną i jeśli mają oni gotówkę do pożyczenia, i jeśli uważasz, że twój związek poradzi sobie z wynikającymi z tego napięciami, to jest to opcja do rozważenia.

Możesz sprawdzić Lending Karma, stronę internetową, która pomaga śledzić pożyczki między przyjaciółmi i rodziną.

Zaciąganie pożyczki pod zastaw domu

Jeśli jesteś właścicielem domu, możesz rozważyć zaciągnięcie pożyczki pod zastaw domu. Ludzie zabierają je na remonty i wesela, więc dlaczego nie zabrać jednego na leczenie bezpłodności?

Niektóre korzyści polegają na tym, że mają one stosunkowo niższe RRSO i możesz uzyskać ulgę podatkową na koszty odsetek. Ponadto, jeśli masz zły kredyt, nadal możesz się kwalifikować.

Największe ryzyko polega na tym, że w przypadku winy w płatnościach możesz stracić dom. Ponadto, jeśli będziesz musiał sprzedać swój dom przed spłatą pożyczki, możesz nadal być dłużnikiem pieniędzy z banku.

Korzystanie z kart kredytowych

Płacenie kartami kredytowymi jest często początkiem leczenia niepłodności. Wczesne mniejsze koszty sumują się i chociaż na początku potrzebowałeś tylko kilkuset dolarów tu i tam, teraz możesz chcieć pożyczyć tysiące.

Jeśli to w ogóle możliwe, spłać to, co masz na kartach kredytowych, zanim zwiększysz dług. Spłacenie kart, szczególnie szybko, może podnieść Twoją zdolność kredytową, co może zwiększyć Twoje przyszłe limity kredytowe.

Chociaż w niektórych przypadkach leczenie musi nastąpić wcześniej niż później, nie zawsze tak jest. Zapytaj swojego lekarza, zanim zdecydujesz, że nie masz czasu na spłatę bieżących długów.

Jeśli masz dobrą zdolność kredytową, możesz zawrzeć umowę z kartami kredytowymi. Zadzwoń do nich i zapytaj. Mogą być w stanie zaoferować niższe RRSO na określony czas lub zwiększyć limit kredytowy.

Tylko upewnij się, że możesz sobie pozwolić na spłatę długu! Sprawdź, jakie będą Twoje miesięczne płatności po uwzględnieniu odsetek, zanim przeciągniesz karty, aby zapłacić za in vitro.

Zaciąganie pożyczki osobistej

Inaczej znane jako pożyczki bez zabezpieczenia lub pożyczki na podpis, pożyczka osobista jest udzielana bez żadnych zabezpieczeń, takich jak dom lub samochód. Jedyną gwarancją, jaką ma bank, że je spłacisz, jest „Twój podpis”.

Banki i kasy pożyczkowe oferują pożyczki osobiste. W przeciwieństwie do kart kredytowych (które są rodzajem pożyczki osobistej), niezabezpieczone pożyczki bankowe zapewniają jednorazową sumę pieniędzy, którą następnie spłacasz z czasem.

Jeśli masz dobry kredyt, możesz uzyskać lepsze oprocentowanie, ale nawet jeśli masz zły kredyt, nie zakładaj, że nie możesz uzyskać pożyczki osobistej. Jednak stopy procentowe będą prawdopodobnie wysokie.

Zaciąganie pożyczki medycznej

Pożyczki medyczne to pożyczki z kartą kredytową, które są specjalnie sprzedawane na koszty opieki zdrowotnej. Niektóre medyczne karty kredytowe mogą być używane tylko u uczestniczących dostawców, podczas gdy inne są mniej restrykcyjne. Oferowane są dla różnych potrzeb medycznych, od chirurgii plastycznej po prace dentystyczne. Niektóre mogą być wykorzystane do opłacenia leczenia bezpłodności.

Nie każda pożyczka medyczna może być wykorzystana na leczenie niepłodności, więc kiedy przyjrzysz się możliwościom pożyczki, nie marnuj czasu na wypełnianie formularzy pożyczki, której nigdy nie udzielą.

Pożyczki medyczne mogą być atrakcyjną opcją. Po pierwsze, wielu oferuje stopę procentową 0 procent przez określony czas. Inną możliwą zaletą jest to, że można je wykorzystać tylko na opłacenie leczenia, możesz być mniej kuszony, aby skorzystać z pożyczki na inne wydatki (co ograniczyłoby po prostu, jak bardzo możesz się zadłużyć).

Jednak przeczytaj drobny druk na tych pożyczkach! Czy zostaniesz ukarany za wcześniejszą spłatę długu? Co się stanie, jeśli spóźnisz się z płatnością? Co się stanie, jeśli spłata kredytu potrwa dłużej niż okres, w którym masz niższe lub zerowe oprocentowanie?

W wielu przypadkach, jeśli spóźnisz się z płatnością lub zajmiesz więcej czasu niż oferta zerowego oprocentowania, będziesz musiał zapłacić wysokie oprocentowanie nie tylko za to, co nadal jesteś winien, ale także za to, co już spłaciłeś . A oprocentowanie może być bardzo wysokie, wyższe niż na typowej karcie kredytowej.

Uzyskiwanie pożyczki na poradnię lub poradę w zakresie niepłodności

Coraz większą popularnością cieszą się pożyczki medyczne przeznaczone specjalnie dla pacjentów z niepłodnością. Mogą być sugerowane przez klinikę płodności lub poradnię niepłodności.

Są jak pożyczki medyczne — karty kredytowe przeznaczone specjalnie na leczenie, w tym przypadku na leczenie niepłodności. Mają te same plusy i minusy, w tym możliwe wysokie kary odsetkowe za brak płatności lub niespłacenie długu szybko.

Jeśli Twoja klinika oferuje „plan płatności”, upewnij się, że wiesz, na co się zapisujesz. Czy jest to plan płatności — z płatnością za leczenie podzieloną na określoną liczbę miesięcznych płatności — między tobą a kliniką? A właściwie kartę kredytową lub pożyczkę, pośredniczoną lub polecaną przez klinikę?

Pożyczka niepłodności oferowana przez Twoją klinikę może nie być najlepszą dostępną opcją. Inny dostawca kredytu medycznego może zaoferować lepszą ofertę lub możesz uzyskać lepsze stawki przy użyciu zwykłych kart kredytowych.

Pamiętaj, że Twój lekarz, przychodnia lub konsultant może finansowo skorzystać z każdej rejestracji pożyczki płodności.Nie zawsze tak jest, ale warto wiedzieć.

Tylko dlatego, że twój lekarz mówi, że jest to „najlepsza pożyczka”, jaką możesz uzyskać, lub że jest to „świetna firma, której powinieneś zaufać”, nie oznacza, że ​​tak jest. Mogą być stronniczy.

Oto jedna z większych firm pożyczkowych z zakresu płodności:

Uwaga: jak napisano powyżej, wykaz w tym miejscu nie stanowi rekomendacji. Przed zarejestrowaniem się zapoznaj się z warunkami każdej pożyczki i jak zawsze zachowaj ostrożność w udostępnianiu informacji finansowych.

• Finansowanie niepłodności CapexMD

Pożyczka z funduszu emerytalnego

Pożyczka z 401K, IRA lub innych funduszy emerytalnych może być możliwa dzięki tak zwanej „wypłacie trudnej” lub „nieprzewidywalnej awaryjnej” pożyczce.

To, czy jest to możliwe, czy też dobry pomysł, będzie miało związek z Twoim konkretnym planem, zakładanym bezpieczeństwem pracy, zdolnością do jego spłacenia oraz tym, czy chcesz ujawnić swojemu pracodawcy swoją niepłodność. (Być może będziesz musiał udowodnić, że masz potrzebę, co może wymagać podzielenia się rachunkami medycznymi z działem HR.)

Istnieje wiele możliwych wad pożyczania z funduszy emerytalnych, w tym wysokie kary za wypłatę, konieczność płacenia podatków od pożyczonych środków, a jeśli stracisz pracę przed spłatą pożyczki, konieczność spłaty pożyczki pracodawcy w ciągu 60 dni.

W niektórych przypadkach możesz pożyczyć pieniądze bez ponoszenia opłat lub kar. Porozmawiaj z doświadczonym doradcą finansowym, zanim zaciągniesz jakąkolwiek pożyczkę na emeryturę, ponieważ poruszanie się po zasadach jest trudnym obszarem.

Jedno ważne zastrzeżenie, które należy wiedzieć: nawet w przypadkach, gdy opłata karna jest zniesiona, Twoje wydatki mogą wymagać poniesienia w tym samym roku, w którym pożyczyłeś pieniądze. Tak więc, jeśli pożyczysz pieniądze w 2017 r. na spłatę zadłużenia na karcie kredytowej nabytego w wyniku leczenia niepłodności w 2016 r., możesz zostać ukarany, a wszystko dlatego, że potrzeba medyczna nie wystąpiła w roku odstawienia.

Podejmowanie decyzji finansowych, gdy przyszłość Twojej rodziny jest zagrożona, nie jest łatwe. Możesz doświadczyć zamieszania, złości, smutku, a nawet strachu, gdy próbujesz zebrać fundusze, których potrzebujesz tylko po to, by mieć szansę na urodzenie dziecka.

Niektórzy mogą powiedzieć, że nie możesz wycenić posiadania dziecka i nie powinieneś pozwolić, aby pieniądze lub długi powstrzymały cię od leczenia, którego potrzebujesz. Ale to nie docenia wpływu, jaki obciążenie finansowe może mieć na twoje relacje, twoje codzienne życie, a nawet na twoje doświadczenie jako nowego rodzica (jeśli jesteś w ciąży).

Ponadto leczenie bezpłodności nie jest gwarancją. Możesz wydać dziesiątki tysięcy i nie odejść z dzieckiem.

Poświęć trochę czasu, aby zdecydować, ile będziesz potrzebować pożyczyć, czy możesz spłacić jakiekolwiek pożyczki w rozsądnym czasie i jakie masz opcje, jeśli nie jesteś w stanie zajść w ciążę. Nie ma nic złego w pożyczaniu pieniędzy potrzebnych na urodzenie dziecka, ale nie ma też nic złego w decydowaniu, by nie pożyczać pieniędzy i żyć bez dzieci po niepłodności (lub nie powiększać swojej rodziny).

Jeśli masz trudności z podjęciem decyzji lub powoduje to napięcie w twoim związku, skontaktuj się z doradcą. Najlepszy jest ten, kto ma doświadczenie z niepłodnością, ale jeśli nie możesz kogoś takiego znaleźć, wystarczy mieć z kim porozmawiać.