Co to jest okres otwartej rejestracji?

Otwarta rejestracja to okres w każdym roku, w którym możesz zapisać się do ubezpieczenia zdrowotnego lub zmienić swój plan (jeśli Twój plan jest zapewniany przez pracodawcę, otwarta rejestracja jest również okazją do wypisania się, jeśli nie chcesz już ubezpieczenia). Jeśli nie zapiszesz się do ubezpieczenia zdrowotnego podczas otwartej rejestracji, prawdopodobnie nie będziesz mógł zapisać się do ubezpieczenia zdrowotnego do następnego otwartego okresu zapisów, chyba że doświadczysz zdarzenia kwalifikującego.

Jeśli kwalifikujesz się i ubiegasz o ubezpieczenie zdrowotne podczas otwartej rejestracji, plan zdrowotny musi Cię ubezpieczyć. Firma nie może korzystać z ubezpieczenia medycznego ani wymagać dowodu ubezpieczenia, co może utrudnić Ci uzyskanie ubezpieczenia zdrowotnego.

Jakie rodzaje ubezpieczeń zdrowotnych wykorzystują okresy otwartej rejestracji?

Okresy otwartej rejestracji są stosowane w większości rodzajów ubezpieczeń zdrowotnych, w tym:

• Medicare

• Ubezpieczenie zdrowotne w miejscu pracy

• Indywidualne rynkowe ubezpieczenie zdrowotne (tj. ubezpieczenie, które ludzie kupują dla siebie, a nie od pracodawcy), w wyniku ustawy o przystępnej cenie (okna zapisów obowiązują zarówno w giełdach ubezpieczeń zdrowotnych, jak i poza giełdami)

Kiedy rejestracja jest otwarta?

Pora roku otwartej rejestracji zależy od wybranego planu opieki zdrowotnej:

• Otwarta rejestracja Medicare (w przypadku planów Medicare Advantage i Part D) trwa od 15 października do 7 grudnia każdego roku, a dla osób, które już korzystają z Medicare Advantage, obowiązuje osobny okres otwartej rejestracji od 1 stycznia do 31 marca. Należy pamiętać, że okresy otwartej rejestracji Medicare NIE dotyczą planów Medigap, które nie mają rocznego okresu otwartej rejestracji. Plany Medigap są dostępne tylko bez ubezpieczenia medycznego podczas początkowego okresu rejestracji lub podczas jednego z bardzo ograniczonych specjalnych okresów rejestracji, które mają zastosowanie do tych planów, chociaż kilka stanów wdrożyło zasady, które pozwalają osobom rejestrującym się w Medigap na wprowadzanie zmian w swoich planach co roku .
• Okresy otwartej rejestracji do ubezpieczenia zdrowotnego w miejscu pracy są ustalane przez pracodawcę i mogą mieć miejsce o każdej porze roku. Jednak najczęściej pracodawcy mają otwarty okres zapisów jesienią, więc nowa ochrona zaczyna się 1 stycznia następnego roku. Jednak niektórzy pracodawcy decydują się na rok planu zdrowotnego, który nie pokrywa się z rokiem kalendarzowym, więc na przykład może się okazać, że pracodawca oferuje otwartą rejestrację w czerwcu, z nowym rokiem planu, który rozpoczyna się w sierpniu.
• Otwarta rejestracja na rynku indywidualnym (na giełdzie i poza nią) trwa w większości stanów od 1 listopada do 15 grudnia. Taki jest harmonogram, zgodnie z którym HealthCare.gov jest platformą wymiany używaną w 38 stanach od 2020 r. (spadek do 36 w 2021 r., ponieważ Pensylwania i New Jersey będą prowadzić własne platformy wymiany). Dystrykt Kolumbii i pozostałe 12 stanów (14 w 2021 r.) mają większą elastyczność w zakresie harmonogramów zapisów, a większość z nich oferuje dłuższe okna zapisów. DC, Kolorado i Kalifornia na stałe przedłużyły swoje okna rejestracji, a kilka innych giełd państwowych już ogłosiło przedłużenie okresu otwartej rejestracji na indywidualne plany zdrowotne na 2021 r. Należy pamiętać, że rdzenni Amerykanie mogą zapisać się na indywidualne plany zdrowotne na rynku przez cały rok wymiany i nie są ograniczone do rocznego okresu otwartej rejestracji.

Rejestracja specjalna to wyjątek od otwarcia rejestracji

Plany ubezpieczeniowe korzystające z systemu otwartej rejestracji również mają wyjątek, który umożliwia rejestrację poza otwartą rejestracją w wyjątkowych okolicznościach zwanych kwalifikującymi się zdarzeniami życiowymi. Kiedy doświadczysz kwalifikującego się zdarzenia, masz prawo do specjalnego okresu rejestracji, który pozwala na zapisanie się do ubezpieczenia zdrowotnego poza otwartą rejestracją. Kwalifikujące się zdarzenia życiowe obejmują różne okoliczności, w tym:

• mimowolna utrata innego ubezpieczenia zdrowotnego (z powodu utraty lub rezygnacji z pracy, starzenia się z planu zdrowotnego rodzica, wygaśnięcia ubezpieczenia COBRA, rozwodu itp.)
• wyprowadzenie się z obszaru usług starego planu lub do obszaru, w którym dostępne są różne plany zdrowotne.
• wziąć ślub
• urodzenie nowego dziecka lub adopcja dziecka

Nie będziesz uprawniony do specjalnego okresu rejestracji, jeśli straciłeś inne ubezpieczenie zdrowotne, ponieważ nie płaciłeś miesięcznych składek lub jeśli dobrowolnie anulowałeś poprzednie ubezpieczenie.

Należy pamiętać, że chociaż wydarzenia kwalifikujące i specjalne okresy zapisów na indywidualnym rynku są podobne do tych, które od dawna istnieją w przypadku planów sponsorowanych przez pracodawcę, nie są one identyczne. Healthinsurance.org posiada przewodnik, który odnosi się konkretnie do specjalnych okresów rejestracji na poszczególnych rynkach, zarówno na giełdzie, jak i poza nią.A Towarzystwo Zarządzania Zasobami Ludzkimi ma dobre podsumowanie zdarzeń kwalifikujących, które powodują specjalne okresy zapisów na ubezpieczenie zdrowotne sponsorowane przez pracodawcę.

Jakie rodzaje ubezpieczenia zdrowotnego nie korzystają z otwartej rejestracji?

Większość ubezpieczycieli zdrowotnych w Stanach Zjednoczonych stosuje jakiś rodzaj otwartego programu zapisów, który ogranicza rejestrację do określonego czasu każdego roku. Oto kilka wyjątków:

• Medicaid, stanowe ubezpieczenie zdrowotne, nie ogranicza zapisów do otwartego okresu zapisów. Jeśli kwalifikujesz się do Medicaid, możesz się zapisać w dowolnym momencie.

• CHIP, amerykański program ubezpieczenia zdrowotnego dzieci, również nie ogranicza zapisów do określonego czasu.

• Ubezpieczenie podróżne nie podlega ograniczeniom otwartej rejestracji. Ze względu na krótkoterminowy charakter polis ubezpieczenia podróżnego zwykle nie podlegają one otwartej rejestracji. Jednak niektóre firmy ubezpieczeniowe ograniczają możliwość zakupu polisy ubezpieczeniowej do okresu bezpośrednio po zarezerwowaniu podróży.

• Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne nie stosuje otwartych okresów zapisów. Podobnie jak ubezpieczenie podróżne, ubezpieczenie krótkoterminowe nie jest regulowane przez ACA, a plany są dostępne przez cały rok w stanach, które na to pozwalają (ubezpieczenie medyczne służy do określenia uprawnień do ubezpieczenia, a plany krótkoterminowe na ogół nie zapewniają żadnych pokrycie wcześniej istniejących schorzeń). Istnieje 11 stanów, w których nie są dostępne krótkoterminowe plany zdrowotne, oraz wiele stanów, które nakładają ograniczenia na plany krótkoterminowe, wykraczające poza to, czego wymaga rząd federalny.

• W niektórych przypadkach dodatkowe produkty ubezpieczeniowe. Dodatkowe plany ubezpieczeniowe sprzedawane osobom fizycznym są dostępne przez cały rok. Ale jeśli twój pracodawca oferuje dodatkowe ubezpieczenie, twoja możliwość zapisania się będzie prawdopodobnie ograniczona do całkowitego otwartego okresu zapisów twojego pracodawcy. Plany Medigap, które mają na celu uzupełnienie Original Medicare, są dostępne do zakupu przez cały rok. Ale po upływie początkowego sześciomiesięcznego okresu rejestracji danej osoby, ubezpieczyciele Medigap w prawie każdym stanie mogą korzystać z ubezpieczenia medycznego w celu ustalenia, czy wnioskodawca kwalifikuje się do ubezpieczenia.

Więcej otwartych możliwości rejestracji

Większość pracodawców umożliwia zapisanie się lub zmianę innych świadczeń związanych z pracą podczas otwartej rejestracji. Zasadniczo możesz wprowadzać te zmiany tylko podczas otwartej rejestracji. Na przykład możesz być w stanie:

• Załóż konto elastycznych wydatków lub konto oszczędności zdrowotnych (składki FSA są ustalane przed rozpoczęciem roku objętego planem i zwykle nie można ich zmienić w późniejszym okresie bez zdarzenia kwalifikującego; składki HSA można zatrzymać, rozpocząć lub zmienić w dowolnym momencie, ale aby opłacać składki, musisz mieć ubezpieczenie zdrowotne kwalifikujące się do HSA, a możliwość zapisania się do planu zdrowotnego kwalifikującego się do HSA będzie ograniczona do rocznego okna rejestracji.Pamiętaj, że w celu rozwiązania problemu pandemii COVID-19 IRS zezwala pracodawcom złagodzenie zasad śródrocznych zmian składek FSA).
• Zarejestruj się lub dostosuj kwotę ubezpieczenia na życie, rentowego, wzrokowego, stomatologicznego, prawnego, dodatkowych świadczeń ubezpieczeniowych itp.

Znany również jako: roczna rejestracja, roczna rejestracja zasiłków