Przegląd programu ubezpieczenia zdrowotnego dzieci

Program Ubezpieczenia Zdrowotnego Dzieci (CHIP) to partnerstwo pomiędzy stanami a rządem federalnym, które zapewnia ubezpieczenie zdrowotne kilku milionom dzieci w Stanach Zjednoczonych i tysiącom kobiet w ciąży. Wytyczne kwalifikacyjne, zasięg i koszty różnią się w zależności od stanu.

CHIP jest podobny do Medicaid, który również działa jako partnerstwo między stanem a rządem federalnym, ale różni się od Medicare, który jest obsługiwany wyłącznie przez rząd federalny. Niektóre stany mają różne nazwy dla swoich programów CHIP – na przykład w Arizonie CHIP nazywa się KidsCare, w Kolorado to Child Health Plan Plus, a w Iowa to Healthy and Well Kids w Iowa.

Strona internetowa Insure Kids Now, prowadzona przez władze federalne, umożliwia wybór stanu i kieruje do odpowiedniego programu Medicaid i/lub CHIP.

Zasięg

Całkowite liczby zapisów różnią się w zależności od pory roku, w której patrzysz na liczbę dzieci zapisanych do CHIP. Ponieważ kwalifikowalność opiera się na dochodach, rodziny wchodzą i wychodzą z CHIP w zależności od warunków zatrudnienia.

W roku podatkowym 2019 w pewnym momencie roku podatkowego CHIP obejmowało prawie 9,7 miliona dzieci.

Stany mają możliwość utworzenia oddzielnego programu CHIP, wykorzystania funduszy CHIP do rozszerzenia zakresu ubezpieczenia Medicaid dla dzieci lub zastosowania kombinacji tych dwóch podejść. Od 2021 r. większość stanów przyjęła podejście łączone, z oddzielnym CHIP, a także rozszerzonym ubezpieczeniem Medicaid dla dzieci.

Kwalifikowalność

Dochód

Ogólne prawo do CHIP jest oparte na dochodach. Prawie wszystkie dzieci objęte CHIP znajdują się w gospodarstwach domowych o dochodach nieprzekraczających 250% poziomu ubóstwa (w 2021 roku jest to 66 250 USD na czteroosobową rodzinę). Ale kwalifikowalność różni się w zależności od stanu.

Około połowa stanów pobiera składki lub opłaty rejestracyjne za CHIP, chociaż łączne składki i podział kosztów nie mogą przekraczać 5% dochodu gospodarstwa domowego.

Północna Dakota ma najniższy limit dochodu dla kwalifikowalności CHIP, z zasięgiem (za pośrednictwem stanowego programu Medicaid) obejmującym tylko gospodarstwa domowe o dochodach do 170% poziomu ubóstwa (w 2021 roku jest to 45 050 USD dla czteroosobowej rodziny). Idaho, który ogranicza uprawnienia CHIP do gospodarstwa domowego o dochodach do 185% poziomu ubóstwa, jest jedynym innym stanem, który ogranicza uprawnienia CHIP/Medicaid dla dzieci poniżej 200% poziomu ubóstwa.

Ogólnie rzecz biorąc, Nowy Jork zapewnia CHIP dzieciom w gospodarstwach domowych o dochodach do 400% poziomu ubóstwa (106 000 dolarów dla czteroosobowej rodziny w 2021 r.), a limit w New Jersey wynosi 350% poziomu ubóstwa. (We wszystkich przypadkach, gdy ustala się uprawnienia do Medicaid i CHIP, do limitów dochodu dodawane jest dodatkowe 5% pominięcia dochodu. Jest to część zasad, które dotyczą sposobu obliczania dochodu gospodarstwa domowego zgodnie z ustawą o przystępnej cenie.)

Jak pokazano w wytycznych kwalifikacyjnych, kwalifikowalność dzieci do Medicaid w niektórych stanach różni się w zależności od wieku dziecka, z wyższymi limitami dochodów dla młodszych dzieci (niemowlęta i dzieci do piątego roku życia). Tak więc, w zależności od stanu, dziecko może kwalifikować się do Medicaid przez rok lub kilka lat, a następnie przejść na oddzielny CHIP, gdy dorośnie, nawet bez zmiany dochodu rodziny.

Kobiety w ciąży

Zdecydowana większość uczestników programu CHIP to dzieci, ale niektóre stany rozszerzyły zasięg na kobiety w ciąży. Kolorado, Missouri, New Jersey, Rhode Island i Virginia mają ubezpieczenie CHIP dla kobiet w ciąży o skromnych dochodach. Istnieje 16 stanów, które korzystają z funduszy CHIP również na pokrycie kosztów nienarodzonych dzieci, co oznacza, że ​​kobiety w ciąży o kwalifikujących się dochodach otrzymują ubezpieczenie związane z ciążą niezależnie od statusu imigracyjnego.

Zapewnia to ważną siatkę bezpieczeństwa, gdy kobieta w ciąży nie kwalifikuje się do Medicaid ze względu na jej status imigracyjny; jednak ubezpieczenie nienarodzonego dziecka finansowane z CHIP nie musi zapewniać matce kompleksowego ubezpieczenia na opiekę niezwiązaną z ciążą.

Podanie

Rodziny mogą albo złożyć wniosek o CHIP bezpośrednio za pośrednictwem stanowego programu Medicaid/CHIP, albo złożyć wniosek za pośrednictwem stanowej giełdy ubezpieczeń zdrowotnych. W niektórych stanach giełda dokonuje pobieżnego określenia uprawnień, a następnie przesyła dane do stanowego biura Medicaid/CHIP, które dokonuje oficjalnej oceny uprawnień.

W innych stanach giełda przeprowadza cały proces określania uprawnień, a następnie przesyła dane dotyczące rejestracji do stanowego biura Medicaid/CHIP. Podejścia przyjęte przez każdy stan są szczegółowo opisane w Centers for Medicare i Medicaid Services.

Koszty

Stany mają większą elastyczność w pobieraniu składek i współdzielenia kosztów w ramach CHIP niż w przypadku Medicaid. Dzieje się tak, ponieważ CHIP obejmuje dzieci w gospodarstwach domowych, które są zwykle bardziej zamożne niż gospodarstwa domowe kwalifikujące się do Medicaid. Jednak całkowite opłaty wpisowe, składki i udziały w kosztach (udział własny, współpłatność, współubezpieczenie) nie mogą przekroczyć 5% dochodu rodziny.

W stanach, które mają składki na CHIP, średnie składki wynoszą około 18 USD na dziecko w gospodarstwach domowych o dochodach na poziomie 151% poziomu ubóstwa i około 25 USD na dziecko w gospodarstwach domowych o dochodach na poziomie 201% poziomu ubóstwa. To tylko wartości średnie, a różnice między stanami są bardzo duże.

Oprócz składek wiele stanów współfinansuje swoje programy CHIP, ze skromnymi dopłatami, gdy dziecko potrzebuje nieprewencyjnej opieki medycznej.

Inne pokrycie

CHIP jest dostępny w oparciu o dochód gospodarstwa domowego, niezależnie od tego, czy dzieci mają dostęp do planu rodzicielskiego sponsorowanego przez pracodawcę. Ale jest 37 stanów, w których program Medicaid i/lub CHIP może zapewnić finansowanie, aby pomóc kwalifikującym się rodzinom zrekompensować koszty zapisania dzieci do ubezpieczenia sponsorowanego przez pracodawcę.

Na przykład Kolorado zapewnia CHIP dla dzieci w rodzinach o dochodach gospodarstw domowych do 260% poziomu ubóstwa (to 68 900 USD dla czteroosobowej rodziny w 2021 r.). Więc jeśli czteroosobowa rodzina z dochodem gospodarstwa domowego w wysokości 70 000 USD złoży wniosek o plan zdrowotny w wymianie w Kolorado, zobaczą, że dostępne są dopłaty do składek dla rodziców, ale nie dla dzieci – dzieje się tak dlatego, że dzieci kwalifikują się zamiast tego do CHIP.

Rodzina nadal mogłaby wykupić prywatne ubezpieczenie dla dzieci, gdyby chciała, ale musiałaby zapłacić pełną cenę za część składek dla dzieci.

W Nowym Jorku kwalifikowalność CHIP rozciąga się aż do 400% poziomu ubóstwa, co jest również normalnym punktem odcięcia dla kwalifikowalności do premii w ramach Ustawy o przystępnej cenie (ACA). Ale w latach 2021 i 2022 ten limit dochodów dla kwalifikowalności do dotacji został wyeliminowany przez amerykański plan ratunkowy (ARP).

Tak więc normalnie, dzieci w Nowym Jorku nigdy nie kwalifikowałyby się do premii w ramach wymiany, ponieważ zamiast tego dzieci kwalifikowałyby się do CHIP. Ale ponieważ ARP pozwala rodzinom o dochodach powyżej 400% poziomu ubóstwa kwalifikować się do otrzymania dotacji, możliwe jest (przynajmniej do końca 2022 r.) dla rodziny w Nowym Jorku dochód, który jest zbyt wysoki, aby kwalifikować się do CHIP. ale to pozwala całej rodzinie kwalifikować się do dopłat do składek.

Finansowanie

Zdecydowana większość funduszy CHIP pochodzi od rządu federalnego. W roku podatkowym 2019 wydatki CHIP wyniosły 18,8 mld USD, z czego 94% zostało sfinansowanych przez rząd federalny. Stany zapłaciły pozostałe 6%.

CHIP został stworzony na mocy Ustawy o Zrównoważonym Budżecie z 1997 roku i obowiązuje od tego czasu. Kilkakrotnie musiała być ponownie autoryzowana przez Kongres. Ostatnio, jesienią 2017 r., federalne finansowanie CHIP wygasło, ponieważ Kongres nie zgodził się na przedłużenie – 2017 był rokiem kontrowersyjnym dla debat na temat opieki zdrowotnej w Kongresie, a uchylenie ACA znajdowało się w centrum uwagi przez większą część roku.

Finansowanie skończyło się 30 września 2017 r., pozostawiając państwom tylko środki, które pozostały z poprzednich lat. W większości stanów wystarczyło to tylko na kilka miesięcy i wywołało duże obawy, że stany będą musiały zacząć ograniczać usługi dla uczestników CHIP.

W grudniu 2017 r. Kongres zatwierdził krótkoterminowe finansowanie CHIP, a sześcioletnia ustawa o ponownej autoryzacji została uchwalona w styczniu 2018 r. Zapewniło to federalne finansowanie CHIP do roku podatkowego 2023. Kilka tygodni później przyjęto porozumienie budżetowe, które dodało cztery kolejne lata finansowania CHIP. Obecnie federalne finansowanie CHIP jest zabezpieczone do roku podatkowego 2027.