Co rodzice powinni wiedzieć o ubezpieczeniu na życie

Jako rodzic chcesz zadbać o swoje dzieci. Prawdopodobnie masz budżet na to, jak zapłacisz za ich ubrania, jedzenie, szkołę i inne codzienne potrzeby. Ponadto ważne jest, aby mieć plan na wypadek, gdyby coś niespodziewanie ci się przytrafiło, powodując utratę dochodów przez rodzinę.

Niedawne badanie wykazało, że 42% gospodarstw domowych miałoby trudności z opłaceniem kosztów utrzymania (takich jak czynsz/hipoteka, usługi komunalne, artykuły spożywcze, szkolnictwo) w ciągu sześciu miesięcy od śmierci osoby, która była głównym żywicielem rodziny. Dzieje się tak przynajmniej częściowo dlatego, że wiele rodzin nie ma ubezpieczenia na życie. Badanie wykazało, że tylko 52% osób w Stanach Zjednoczonych było objętych jakimś rodzajem ubezpieczenia na życie.

Jeśli jesteś rodzicem, dobrym pomysłem jest wykupienie ubezpieczenia na życie, aby chronić i dbać o swoją rodzinę, nawet na wypadek Twojej niespodziewanej śmierci. Oto wszystko, co musisz wiedzieć o tym, czym jest ubezpieczenie na życie, jak działa i jak może chronić Twoją rodzinę.

Co to jest ubezpieczenie na życie dla rodziców?

Rodzice wykupują ubezpieczenie na życie, aby zapewnić beneficjentowi pieniądze na wypadek jego śmierci. Pieniądze te mogą wesprzeć Twoją rodzinę podczas Twojej nieobecności na spłatę kredytu hipotecznego, sfinansowanie ich edukacji lub pokrycie innych codziennych wydatków, które pokrywałeś z pensji. Zazwyczaj beneficjentem jest twój żyjący współmałżonek lub jedno lub więcej twoich dzieci.

Ubezpieczenie na życie możesz kupić u niezależnego przewoźnika lub u swojego pracodawcy. Kwoty ubezpieczenia mogą wahać się od 10 000 do 10 milionów dolarów, w zależności od ubezpieczyciela, stanu zdrowia i sytuacji finansowej. Aby utrzymać ubezpieczenie na życie, płacisz miesięczną składkę.

Rodzaje ubezpieczeń na życie dla rodziców

Istnieją dwa rodzaje ubezpieczeń na życie: terminowe ubezpieczenie na życie i stałe ubezpieczenie na życie.

Terminowe ubezpieczenie na życie jest tymczasowe i obejmuje tylko określoną liczbę lat. Możesz wybrać okres 10, 20 lub 30 lat. Jeśli umrzesz w dowolnym momencie przed upływem kadencji, beneficjent otrzyma pełne świadczenie z tytułu śmierci.

Stałe ubezpieczenie na życie trwa całe życie, ale generalnie jest droższe. Twoi beneficjenci otrzymują świadczenie z tytułu śmierci, gdy umrzesz, ale zwykle istnieje również wartość pieniężna. Wartość gotówkowa jest oddzielnym elementem oszczędnościowym twojego planu, który możesz w razie potrzeby pożyczyć za życia.

Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia na życie

Nie jest tajemnicą, że wychowywanie dziecka jest drogie. Według ostatnich szacunków wychowanie dziecka do 18 roku życia kosztuje około 233,610 USD, chociaż kwota ta różni się w zależności od miejsca zamieszkania i stylu życia. Jeśli miałbyś umrzeć, twoja rodzina straciłaby twoje dochody, co wpłynęłoby na jej zdolność do spłacania czynszu lub kredytu hipotecznego, kupowania artykułów spożywczych, płacenia za opiekę dzienną i załatwiania innych codziennych wydatków.

Właśnie dlatego ubezpieczenie na życie jest ważne dla rodzin: pomaga pokryć te koszty finansowe w okresie dzieciństwa dziecka w przypadku nieoczekiwanej śmierci. W zależności od planu, świadczenie z tytułu śmierci z ubezpieczenia na życie może również pokryć niektóre lub wszystkie koszty edukacji dzieci, w tym college’u.

Oboje rodzice powinni to dostać

Powszechnie przyjmuje się, że tylko pracujący rodzice potrzebują ubezpieczenia na życie, ponieważ to oni zapewniają pensję na utrzymanie rodziny.

Jednak rodzice pozostający w domu powinni rozważyć wykupienie ubezpieczenia na życie, ponieważ chociaż mogą nie zarabiać na wypłatę, wykonują dużo pracy, aby opiekować się swoimi dziećmi. Jeśli ten rodzic miałby umrzeć, jest mało prawdopodobne, że żyjący, pracujący rodzic byłby w stanie samodzielnie utrzymać tę opiekę. Zamiast tego musieliby znaleźć alternatywną opiekę dzienną i pomoc domową, co kosztuje. Ubezpieczenie na życie mogłoby pomóc w opłaceniu tego wsparcia.

Ile ubezpieczenia na życie potrzebuję?

Świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie mają na celu zastąpienie wszelkich dochodów, które wnosiłbyś na rzecz swojej rodziny, gdybyś nie umarł. Ile to oczywiście zależy od twoich wyjątkowych okoliczności, ale oto kilka wydatków, które należy wziąć pod uwagę, patrząc na plany i obliczając, ile potrzebujesz:

• Twój wkład finansowy (np. wynagrodzenie)
• Ile chcesz zaoszczędzić na edukację swojego dziecka
• Koszty opieki nad dzieckiem (jeśli nie masz teraz opieki nad dzieckiem, ale jesteś rodzicem przebywającym w domu, oblicz, ile kosztowałaby opieka nad dzieckiem, aby zastąpić pracę, którą wykonywałeś w domu)
• Twój kredyt hipoteczny lub koszty wynajmu
• Wydatki rodzinne lub rachunki
• Inne wydatki związane z wychowaniem dzieci (takie jak opłaty dodatkowe, opłaty obozowe, zajęcia muzyczne)
• Podatki od śmierci i koszty pogrzebu (opcjonalnie)

Ubezpieczenie na życie jest bardziej przystępne niż mogłoby się wydawać

Często zdarza się, że ludzie przeceniają koszty ubezpieczenia na życie, dlatego rodziny mają tendencję do rezygnacji z jego zakupu. Na przykład we wspomnianym wcześniej badaniu 44% respondentów z pokolenia milenialsów znacznie przeszacowało koszt terminowego ubezpieczenia na życie zdrowego 30-latka.

Prawda jest taka, że ​​polisy ubezpieczeniowe na życie są znacznie bardziej przystępne, niż mogłoby się wydawać, zwłaszcza jeśli kupisz plan ubezpieczenia na życie.

Jak wyceniane jest ubezpieczenie na życie

Roczna cena Twojego ubezpieczenia na życie zależy od tego, jaką polisę kupujesz, od jakiej firmy ją kupujesz, kwoty ubezpieczenia i długości okresu. Ale inne czynniki, które wpływają na cenę, to:

• Wiek: Im jesteś młodszy, tym mniej płacisz

• Płeć: Osoby, którym przypisano kobietę po urodzeniu, zazwyczaj płacą mniej

• Zdrowie: Jeśli jesteś w dobrym zdrowiu, płacisz mniej

• Nawyki palenia: niepalący płacą mniej

• Styl życia: Osoby o ryzykownych karierach lub angażujące się w ryzykowne hobby płacą więcej.

Ubezpieczenie na życie z tytułu świadczenia pracy zwykle nie wystarcza

Wielu pracodawców zapewnia ubezpieczenie na życie. Nazywa się to grupowym ubezpieczeniem na życie.

Plany te mogą również nie pokrywać w pełni potrzeb finansowych Twojej rodziny, ponieważ zazwyczaj pokrywają one jedno lub dwukrotność rocznej pensji. To może narazić twoją rodzinę na niebezpieczeństwo w ciągu roku lub dwóch od twojej śmierci.

Prawdą jest, że zazwyczaj możesz wykupić dodatkowe ubezpieczenie w cenie grupowej, aby chronić swoją rodzinę przez dłuższy czas. Jednak większość polis zapewnianych przez pracodawcę nie jest przenośna, więc jeśli stracisz lub zmienisz pracę, stracisz również to ubezpieczenie na życie.

Czy powinienem kupić ubezpieczenie na życie dla mojego dziecka?

Decyzja należy do Ciebie i na co Cię stać. Istnieje jednak wiele powodów, dla których możesz chcieć wykupić ubezpieczenie na życie dla swojego dziecka.

Plany te mogą nie tylko pomóc w pokryciu kosztów pogrzebu i innych związanych z nim wydatków w przypadku przedwczesnej śmierci, ale mogą również stanowić inwestycję w przyszłość Twojego dziecka.

Większość planów dla dzieci obejmuje tylko Twoje dziecko do ukończenia 18 lub 21 roku życia. W tym momencie można je automatycznie przełączyć na polisę dla dorosłych bez składania wniosku, przekwalifikowania i niezależnie od stanu zdrowia. Pomoże Ci to zagwarantować, że Twoje dziecko będzie miało ubezpieczenie na życie w wieku dorosłym – a Twoje dziecko zawsze może wykupić dodatkowe ubezpieczenie, kiedy i jeśli chce od tego momentu.

Plany ubezpieczenia na życie dla dzieci również mogą być inwestycją w ich przyszłość. Większość planów oferuje wartość gotówkową – czyli w zasadzie konto oszczędnościowe, które gromadzi się z częścią miesięcznej składki, którą płacisz. Następnie, gdy polisa wygaśnie w wieku 18 lub 21 lat, Twoje dzieci mogą wykorzystać pieniądze na opłacenie studiów, kupno domu, założenie firmy lub opłacenie innych wydatków na życie. Mogą też pożyczyć przeciwko niemu.

Plany ubezpieczenia na życie dla dzieci są ogólnie bardziej przystępne niż plan dla dorosłych, ze składkami nawet od 5 do 10 USD w niektórych przypadkach.

Jednak niektóre rodziny decydują się zamiast tego na zakup innych planów oszczędnościowych, takich jak 529 kont oszczędnościowych na studia, jako inwestycję w swoje dzieci – i to jest całkowicie w porządku.

Notatka od Verywell Family

Jako rodzic wykupienie ubezpieczenia na życie dla siebie (i swojego współrodzica lub partnera) jest jednym z najlepszych sposobów, aby zagwarantować, że ich rodzina zostanie pod opieką finansową w nieoczekiwanym przypadku Twojej śmierci.

Chociaż jest to dodatkowy wydatek w budżecie rodzinnym, korzyści z czasem zwrócą się same, ponieważ zapewniają rodzicom spokój ducha.