Medicare i przejrzystość cen

Medicare został zaprojektowany jako przystępna cenowo opcja opieki zdrowotnej dla osób starszych i osób z niepełnosprawnością kwalifikującą. To nie znaczy, że czasami nie może być drogie. Część problemu tkwi w kosztach, które nie zawsze są przejrzyste, zwłaszcza jeśli chodzi o to, kto świadczy tę usługę i gdzie ją otrzymujesz.

Z tego artykułu dowiesz się, gdzie szukać ukrytych opłat i jak chronić się przed niechcianymi rachunkami, gdy korzystasz z Medicare.

Opłata limitująca

Jeśli korzystasz z Medicare, chcesz wybrać lekarza, który przyjmuje Medicare jako płatność. Oznacza to, że podpisali umowę z rządem i zgadzają się przestrzegać ustalonych zasad i przepisów. Niewybranie lekarza, który zdecyduje się na Medicare, spowoduje, że zapłacisz za opiekę całkowicie z własnej kieszeni.

Jednak chcesz również upewnić się, że Twój lekarz jest dostawcą uczestniczącym, co oznacza, że ​​​​również „akceptuje przydział Medicare”. Nie tylko przyjmują Medicare odpłatnie, ale także „akceptują” stawki Medicare ustalane dla usług każdego roku. W ten sposób istnieje limit, ile wydasz na daną usługę.

Każdy lekarz, który przyjmuje Medicare, ale nie zgadza się z rocznym harmonogramem opłat, jest określany jako dostawca nieuczestniczący. Mogą oni zgodnie z prawem obciążyć Cię kwotą do 15% wyższą niż zalecana przez Medicare. Jest to znane jako opłata ograniczająca. Niektóre stany jeszcze bardziej obniżają stopę graniczną. Na przykład stan Nowy Jork zmniejsza go do 5%.

Aby dowiedzieć się, czy świadczeniodawca akceptuje zlecenie, zapoznaj się z porównaniem opieki Medicare. Użyj wyszukiwarki, aby wyszukać dostawców według obszaru, nazwy lub specjalizacji. Ich lista będzie zawierała adnotację „Pobiera zatwierdzoną przez Medicare kwotę (więc płacisz mniej z własnej kieszeni).”

Saldo rozliczeń

Kiedy zapisujesz się do ubezpieczenia (Medicare lub inne), oczekujesz, że Twój plan pokryje Twoją opiekę, o ile będziesz płacić składki, odliczenia, współubezpieczenie i współpłatności. Rozliczenie salda ma miejsce, gdy lekarz lub placówka wystawia rachunek za usługi po tym, jak Twój plan ubezpieczeniowy opłacił to, z czym był zakontraktowany.

Opłata ograniczająca jest jednym z przykładów rozliczenia salda. Dostawcy nieuczestniczący w programie pobierają opłaty wyższe niż to, co zapłaci Medicare, a od Ciebie oczekuje się, że zapłacisz różnicę. Przynajmniej w tej sytuacji istnieje limit, ile możesz zapłacić.

W większości przypadków koszty rozliczenia salda nie są ograniczone. Każda opieka uzyskana z sieci Twojego planu może prowadzić do dodatkowego rachunku. Ponadto usługi, które nie są objęte Medicare ani żadnym innym planem zdrowotnym, który posiadasz, mogą spowodować, że sam zapłacisz za wszystko. Typowym przykładem jest chirurgia plastyczna.

Możesz nawet otrzymać rachunek-niespodziankę, jeśli udasz się do obiektu w sieci. Dzieje się tak często, gdy usługodawca w placówce nie akceptuje zlecenia lub nie należy do sieci Medicare Advantage.

Ustawa bez niespodzianek

Wiele stanów uchwaliło przepisy chroniące Cię przed nieoczekiwanymi rachunkami, takimi jak te. Na szczęście trwają przepisy mające na celu zmniejszenie niespodziewanych rachunków również na szczeblu federalnym.

Ustawa bez niespodzianek jest częścią Ustawy o skonsolidowanych środkach finansowych z 2021 r. Została podpisana 27 grudnia 2020 r. i wejdzie w życie 1 stycznia 2022 r. Nie zatrzyma całkowicie naliczania sald, ale zapobiegnie jego realizacji w następujących sytuacjach:

• Opieka w nagłych wypadkach w placówce sieciowej przez pozasieciowego dostawcę opieki zdrowotnej
• Opieka w nagłych wypadkach w placówce poza siecią
• Opieka nienagła w placówce sieciowej świadczona przez pozasieciowego dostawcę opieki zdrowotnej bez wcześniejszego powiadomienia Cię, że jest poza siecią lub zapewnienia opcji w sieci
• Pogotowie lotnicze poza siecią

Nagły wypadek to nagły wypadek. Nie powinieneś narażać się na kary finansowe, ponieważ byłeś zbyt chory, aby wybrać, który pracownik służby zdrowia się tobą zaopiekował. Podobnie niesprawiedliwe jest otrzymanie rachunku, jeśli nie otrzymałeś powiadomienia, że ​​ktoś nie jest w sieci Twojego planu, zwłaszcza jeśli starałeś się uzyskać opiekę w placówce w sieci.

To prawo wymaga, aby lekarze i placówki uzyskali Twoją zgodę, zanim wystawią Ci rachunek na kwotę wyższą niż pokrywa Twój plan ubezpieczeniowy. W przeciwnym razie zapłacisz tyle, ile normalnie zapłacisz za opiekę w sieci, nawet jeśli ta opieka była poza siecią.

Zasada przejrzystości cen szpitalnych

Pomijając kwestie salda rozliczeniowego, może być trudno stwierdzić, czy otrzymujesz najlepszą ofertę na opiekę szpitalną, gdy cenę dowiesz się dopiero po otrzymaniu rachunku. Dlatego administracja Trumpa uchwaliła w listopadzie 2019 r. ustawę zobowiązującą szpitale do publikowania w Internecie standardowych informacji o kosztach. Ustawa ta weszła w życie 1 stycznia 2021 r.

Koszty, które szpitale muszą ujawnić, obejmują koszty:

• Zaopatrzenie i procedury (badania diagnostyczne, skany obrazowe, badania laboratoryjne, leki, operacje itp.)
• Zakwaterowanie i wyżywienie
• Korzystanie z obiektu („opłaty obiektowe”)
• Usługi świadczone przez lekarzy zatrudnionych w szpitalu i lekarzy niebędących lekarzami (opieka lekarska, fizjoterapia, terapia zajęciowa, sesje psychoterapeutyczne itp.)
• Pakiety usług, w których wiele usług jest objętych jedną zryczałtowaną ceną
• Wszelkie przedmioty lub usługi, za które szpital może Cię obciążyć

Szpitale muszą podać stawkę ryczałtową dla każdej z tych usług. Muszą również podać wynegocjowane stawki dla różnych firm ubezpieczeniowych oraz zakres obniżonych cen dla osób, które nie mają ubezpieczenia lub nie chcą z niego korzystać.

Niestety, aż jedna trzecia szpitali nie zastosowała się do orzeczenia. Albo w ogóle nie publikują danych, albo zakopują je tam, gdzie ludziom trudno jest je znaleźć na ich stronach internetowych. Ponadto mniej niż 10% osób zdaje sobie sprawę, że w ogóle ma tę opcję porównywania kosztów.

Znalezienie uczciwej ceny

W sytuacji awaryjnej nie masz czasu na porównanie kosztów. Jeśli jednak masz zaplanowaną procedurę lub badanie wykonywane w szpitalu lub placówce przyszpitalnej, sprawdzanie cen online może być świetnym sposobem na zaoszczędzenie.

Rozważ następujące przykłady:

• Na podstawie znalezionych cen możesz zdecydować, czy chcesz podróżować dalej, aby uzyskać lepszą stawkę.
• Masz plan zdrowotny z wysokimi odliczeniami, a zbliża się koniec roku. Zasadniczo płacisz pełny koszt z własnej kieszeni, jeśli korzystasz z planu zdrowotnego. Możesz zaoszczędzić więcej, płacąc gotówką, niż korzystając z ubezpieczenia.
• Otrzymujesz opiekę poza siecią. Możesz skorzystać z opublikowanych stawek szpitala, aby upewnić się, że otrzymujesz uczciwą ofertę.

Centers for Medicare & Medicaid Services opublikowało narzędzie do wyszukiwania cen procedur, które porównuje krajowe ceny powszechnych procedur wykonywanych w ambulatoryjnych ośrodkach chirurgii lub w szpitalnych oddziałach ambulatoryjnych. Nie rozkłada kosztów na dostawcę opieki zdrowotnej ani region.

Wiele firm umieszcza publiczne dane szpitalne online w wyszukiwarkach i aplikacjach. Dzięki temu znalezienie uczciwych cen w Twojej okolicy jest jeszcze łatwiejsze. Jednym z przykładów jest FAIR Health Consumer, z którego można korzystać bezpłatnie. Inne, takie jak Healthcare Bluebook, oferują bezpłatne narzędzie, ale mają również opcje subskrypcji.

Streszczenie

Medicare ma zasady, które zapewniają, że możesz wiedzieć, czy i ile możesz być winien za opiekę zdrowotną w szpitalu lub poza nim. Jedną z zasad jest opłata ograniczająca nakładana na dostawców nieuczestniczących. Jednak rozliczenia salda mogą nadal występować. Ustawa bez niespodzianek i zasada przejrzystości szpitalnej mają na celu upewnienie się, że znasz te możliwe koszty z góry.

Otrzymanie rachunku, którego się nie spodziewałeś, może być denerwujące. Kiedy otrzymasz opiekę poza siecią, nawet jeśli otrzymasz ją w sieci, możesz dosłownie zapłacić cenę.

Prawa rozwiązują te problemy, ale Ty też możesz się chronić. Dowiedz się, czy uzyskujesz najlepsze ceny, sprawdzając narzędzia szpitalne online i upewniając się, że Twój lekarz Medicare akceptuje zlecenie.