Amerykanie mają 140 miliardów dolarów długu medycznego. Oto jak tego uniknąć

Niedawne badanie wykazało, że prawie jedna na pięć osób w Stanach Zjednoczonych miała windykację należności medycznych w czerwcu 2020 r., co odzwierciedla rachunki za opiekę zdrowotną naliczone przed pandemią COVID-19. Średnia kwota długu wynosiła 429 dolarów.

Badacze oszacowali łączny dług medyczny w wysokości 140 miliardów dolarów w ramach windykacji na podstawie raportów kredytowych konsumentów. Amerykanie żyjący w społecznościach o niższych dochodach i na południu, zwłaszcza w stanach, które nie rozszerzyły programu Medicaid, byli winni największe zadłużenie.

„To problem ogólnokrajowy. Dług medyczny stał się największym źródłem długów i windykacji niż wszystkie inne źródła razem wzięte” – mówi Verywell dr Wes Yin, profesor nadzwyczajny ekonomii na UCLA Luskin School of Public Affairs i współautor badania.

„To tylko mówi o tym, jak ważna była ekspansja Medicaid w kierunku bezpieczeństwa finansowego, dobrobytu finansowego, a także zmniejszania dysproporcji w tych społecznościach” – mówi.

Yin dodaje, że nieopłacone rachunki medyczne można wysłać do firmy windykacyjnej, która może zgłosić dług do biura kredytowego. Może to zaszkodzić indywidualnej ocenie kredytowej i utrudnić zakwalifikowanie się do pożyczki lub uzyskanie karty kredytowej.

Marie Dagenais-Lewis, współpracownik ds. treści w Diversability, była zszokowana otrzymaniem rachunku w wysokości 30 000 USD za test monitora Holtera. Od 2017 do 2020 r. Dagenais-Lewis, która żyje z dziedziczną mnogą egzostozą – chorobą genetyczną wpływającą na wzrost kości – walczyła o płacenie rachunków za leczenie i jedzenie.

„Nie było mnie nawet stać na opiekę medyczną. A ja siedzę tutaj z nie najlepszym uznaniem” — mówi Verywell Dagenais-Lewis. „Trudno o dobre mieszkania. Trudno znaleźć dobre miejsce na nocleg.”

Badanie z 2016 r. wykazało, że 70% gospodarstw domowych, które miały trudności z opłaceniem rachunków za leczenie, zgłosiło zmniejszenie wydatków na podstawowe potrzeby, takie jak żywność, odzież i artykuły gospodarstwa domowego.

„Społeczeństwo bardziej dba o zarabianie na nas niż o ratowanie życia. Nasze życie to znacznie więcej niż cena”, mówi Dagenais-Lewis.

Redukcja zadłużenia medycznego poprzez politykę

Yin wyjaśnia, że ​​jednym ze sposobów ograniczenia zadłużenia medycznego w Stanach Zjednoczonych jest polityka, która koncentruje się na „zwiększeniu dotacji amerykańskiego planu ratunkowego na ubezpieczenie Obamacare”. Umożliwiłoby to pacjentom zakup bardziej przystępnych planów ubezpieczeniowych z mniejszym odliczeniem, mówi.

Oprócz rozszerzenia dotacji Yin podkreśla znaczenie rozszerzenia Medicaid. Obecnie 12 stanów odmówiło ekspansji, w tym Wyoming, Południowa Dakota, Wisconsin, Kansas, Teksas, Tennessee, Północna Karolina, Mississippi, Alabama, Georgia, Południowa Karolina i Floryda.

W ramach ekspansji Medicaid „rząd federalny płaci więcej niż koszty ekspansji Medicaid”, mówi Yin. Analiza wykazała, że ​​w latach 2014–2017 stany, w których rozszerzono Medicaid, odnotowały zmniejszenie o 4,4% do 4,7% wydatków państwa na Medicaid i zaoszczędziły na opiece psychiatrycznej w systemie korekt.

Sposoby unikania osobistego zadłużenia medycznego

Według dr Raymonda Kluendera, adiunkta administracji biznesowej w Harvard Business School i współautora badania, ludzie mogą zapobiec zadłużeniu medycznemu, negocjując obniżenie rachunków.

„Zwykle szpital będzie skłonny do negocjacji” — mówi Verywell Kluender. „Zadzwoń do działu rozliczeń szpitala i daj im znać, że nie jesteś w stanie zapłacić tej kwoty”.

Pacjenci mogą również unikać używania kart kredytowych lub pożyczania pieniędzy na opłacenie rachunku medycznego, mówi Kluender, co może zapobiec narastaniu odsetek.

Podkreśla również znaczenie lewarowania ubezpieczeń. „Firmy ubezpieczeniowe wynegocjowały stawki z dostawcami usług medycznych. Jeśli nie masz ubezpieczenia, zazwyczaj wyślą ci rachunek z naklejką, która nie jest ceną, jaką kiedykolwiek zapłaci każdy ubezpieczony pacjent”, mówi Kluender:

Wreszcie, pacjenci mogą poprosić o szczegółowy rachunek i zwrócić uwagę na nieuczciwe lub nieprawidłowe opłaty, takie jak:

• Zduplikowane koszty (podwójna opłata za zabieg lub lekarstwo)
• Procedury lub lekarstwa, których nie otrzymałeś
• Twoje ubezpieczenie miało obejmować coś, czego nie pokrywało
• W rachunku brakowało wyjaśnienia korzyści (EOB)
• Upcoding, błędne przedstawienie twojego stanu na rachunku